В новый год со старыми проблемами

Российский опыт

Автор:
Источник: GAAP.RU
Опубликовано: 12 января 2015


Фото: http://www.pressfoto.ru

2014 год выдался непростым для российской экономики: введение Западом санкций на фоне обострения конфликта вокруг Украины, ошеломляющее падение курса рубля, снижение стоимости нефти и т.д. Все это привело нашу экономику к новому кризису, который, прежде всего, нанес удар по российским банкам.

Причем банковский сектор прибывает в стрессовом состоянии уже давно. Сначала кризис 2008 года и его последствия. Потом жесткая политика Центробанка, направленная на очистку банковского сектора от недобросовестных участников, которая породила панику среди населения и отток вкладов, прежде всего, из небольших банков. Так в 2013 году регулятор отозвал лицензии у таких крупных банков, как Мастер-Банк, Пушкино, Инвестбанк, Банк Проектного Финансирования, Банк «Смоленский» и др. При этом страховые выплаты вкладчикам превысили 100 млрд. руб.

На фоне отзыва лицензий, масло в огонь подливали непрофессиональные СМИ, которые безосновательно делали прогнозы по поводу того, кто станет следующей жертвой регулятора. Также небольшие банки подвергались СМС-атаке, провоцирующей вкладчиков забрать свои деньги.

В 2014 году ЦБ чистил ряды более осторожно, предпочитая не отзывать лицензии у крупных банков (вернее сказать, не у крупных, а у банков, имеющих ключевое значение для региона, в котором он присутствует), а пытаться оздоровлять их (проводить санацию). Последним таким примером стал банк «Траст». За нынешний год лицензии лишились более 85 кредитных организаций, преимущественно за нарушение закона об отмывании денежных средств, из-за рискованной политики банка, а также ввиду того, что банки не создавали резервы, адекватные рискам банка.

Однако проблем у банков не убавилось. Во-первых, Запад в рамках санкций в отношении России из-за украинского кризиса ввел запрет на получение так необходимых «длинных денег» в европейских и американских банках. Сразу же появилась информация, что для нас открыт азиатский рынок, но полностью переориентировать на Восток в кратчайшие сроки невозможно, к тому же азиатские банки в условиях роста собственных экономик не располагают достаточным количеством свободных денег.

Во-вторых, на фоне ухудшения общей экономической ситуации последовал рост просрочки по кредитам. Аналитики прогнозируют, что по итогам 2014 года задолженность по кредитам достигнет уровня более 58% (около 700 млрд. руб.). В 2015 году стоит ожидать продолжение роста просроченной задолженности по кредитам в рамках роста безработицы и сокращения доходов населения.

В-третьих, регулятор, с целью остановить падение национальной валюты, повысил ключевую ставку до 17%. Это спровоцировало рост ставок по кредитам и вкладам. Следовательно, в будущем стоит ожидать существенное снижение объемов кредитования. А вот рост объемов вкладов даже в условиях повышения ставок остается под вопросом, так как население в ожидании исхода 1998 года в панике забирает деньги из банков и тратит их на покупку товаров длительного пользования. Сегодня большинство экспертов, в том числе министр экономического развития Алексей Улюкаев высказывают мнение, что необходимо снижать ключевую ставку, так как она подрывает не только нормальную работу банковского сектора, но и ставит под вопрос развитие российского бизнеса.

Четвертым ударом по банковскому сектору стало колоссальное падение рубля по отношению к доллару и евро. Причем проблемой является не само падение, а непредсказуемость курса отечественной валюты.

Фото: http://www.pressfoto.ru

Все это может привести к проблемам с ликвидностью у многих банков, что в конце концов может закончиться отзывом лицензии. Однако правительство совместно с Центробанков разрабатывает ряд мер, направленных на поддержание банкинга.

Так, 27 декабря был подписан закон, предоставляющий правительству право осуществить докапитализацию банков на 1 трлн. руб. посредством внесения средств в имущество Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Внесение средств будет осуществляться путем передачи облигаций федерального займа.

Во время обсуждения законопроекта в верхней палате парламента заместитель председателя комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев объяснил, что каждый банк имеет право на докапитализацию, однако ее сумма ограничена суммой основного капитала кредитной организации. К тому же АСВ рекомендовано предоставить банкам справедливый доступ к средствам, при этом учитывая репутацию финорганизаций, а также качество их работы.

Наряду с этим в рамках реализации мер по поддержанию устойчивости российского финансового сектора Центробанком было отложено введение ограничения полной стоимости потребительского кредита до 1 июля 2015 года. Также было увеличено страховое покрытие депозитов до 1,4 млн. руб.

Дальнейшие тенденции в российской экономики, в том числе и в банковском секторе, в большей степени зависят от политического фактора и сценария развития событий в Украине. В случае дальнейшей эскалации конфликта ничего хорошего ждать не приходится.

Автор:

Теги: санкции  падение курса рубля  стоимость нефти  кризис  российские банки  банковский сектор  Центробанк  недобросовестные участники  Мастер-Банк  Пушкино  Инвестбанк  страховые выплаты  отзыв лицензий  санация  банк «Траст»  отмывание денежных средств  «дл