Банк России проверит заемщиков банков «на реальность»

Банк России опубликовал проект по­правок, которые ужесточат процедуру оценки заемщиков, а также заставят банки делать отчисления в резервы в случае выдачи кредитов аффилированным компаниям. По­считав выданный кредит сомнительным, сотрудники ЦБ могут нагрянуть с проверкой к заемщику, чтобы убедиться в качестве представленных залогов и реальности его бизнеса.

Российским банкам опять предстоит увеличить расходы — за счет новых отчислений в резерв. Согласно подготовленным ЦБ поправкам в положение 254-П, банкам придется оценивать категории ссуд по новым нормам, также резервировать нужно будет кредиты, по которым раньше провизии создавать не требовалось. Это касается, в частности, займов оффшорным компаниям и связанным сторонам.

Не исключено, что ужесточить правила формирования резервов регулятор решил после истории с Банком Москвы (а возможно, и Межпромбанком). Одной из причин его тяжелого финансового положения и необходимости господдержки были названы кредиты, выданные компаниям экс-главы банка Андрея Бородина. А первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян заявлял, что ситуация с Банком Москвы показала множество нерешенных проблем в области надзора.

Сейчас кредиты связанным компаниям относятся к проблемной, третьей категории, только если заемщик не предоставляет финансовую информацию о себе в течение квартала. Этот пункт в законе остается, но теперь даже при наличии всех документов кредиты связанным компаниям придется относить ко второй категории качества (нестандарт­ные кредиты). Резервировать по таким займам нужно будет не менее 10% от выданных средств.

«Банки не смогут резко отказаться от кредитования аффилированных компаний. 10% резервов — это немало, но заемные деньги компаний находятся в бизнесе, в оборотных средствах», — отмечает партнер BDO Денис Тарадов. По его мнению, кредитные организации будут пользоваться законными альтернативными вариантами — например, регистрировать компании так, чтобы они юридически были не связаны с банком. «Также банки могут договориться кредитовать связанные проекты друг друга», — полагает эксперт.

Кроме того, Банк России заставит кредитные организации формировать минимальные резервы в 10% по ссудам, выданным компаниям, в отношении реальности деятельности которых у регулятора есть сомнения. Среди подозрительных характеристик — непредоставление отчетности и операции без очевидного экономического смысла. Кредиты офшорным компаниям надо будет также резервировать с уровнем минимум 10%, в зависимости от характеристик компании-клиента.

Также ЦБ получит право проверять заемщика, если предоставленная банком информация будет вызывать у регулятора сомнения. «Данная мера более актуальна для предприятий малого и среднего бизнеса, нежели для крупных холдингов с общеизвестной репутацией», — считает главный бухгалтер Нордеа Банка Татьяна Шарова. По ее мнению, введение подобной нормы должно способствовать более тщательному контролю за качеством кредитного портфеля, в том числе со стороны банков. Как пояснила г-жа Шарова, сейчас ЦБ проверяет качество заемщика по информации, содержащейся в мотивированном суждении и кредитном досье — эти документы банк предоставляет в ходе инспекционных проверок либо по отдельным запросам регулятора.