Сертификаты сняли с гарантии: банки раскроют сберегательные риски

На фоне роста вложений населения в сберегательные сертификаты, предлагающие повышенную по сравнению с вкладами доходность, ЦБ призвал банки предупреждать граждан, что размещенные в них средства не застрахованы. Банкиры в целесообразности такой меры сомневаются, указывая, что их клиенты и без того осведомлены о рисках, связанных с этим видом сбережений, и падения спроса на вложения в сберсертификаты в результате рекомендаций ЦБ не ожидают.

В вышедшем на прошлой неделе «Вестнике Банка России» опубликовано письмо «О раскрытии информации о сберегательных (депозитных) сертификатах на предъявителя». В нем ЦБ рекомендует банкам организовать раскрытие информации о том, что эта категория сбережений не подпадает под действия системы страхования вкладов (ССВ), в доступных для клиентов помещениях банка, а также в условиях выпуска и обращения и на бланках сертификатов. При этом отказать банку в регистрации условий выпуска сертификатов из-за отсутствия такой информации в макете бланка и условиях выпуска и обращения территориальные учреждения не могут, пишет ЦБ. На именные сберегательные сертификаты данная рекомендация не распространяется, так как они, в отличие от сертификатов на предъявителя, подпадают под действие ССВ.

Появление рекомендации ЦБ обусловлено увеличением объема операций со сберегательными сертификатами, говорится в письме. По данным Банка России, на 1 января текущего года вложения в сберегательные сертификаты составили 228,4 млрд руб., увеличившись за 2012 год почти в 20 раз. За первый квартал текущего года они выросли еще на 20,3%, до 274,8 млрд руб., из которых 259,5 млрд руб., или 94,4%, приходится на Сбербанк. Остальной объем сертификатов у еще 20 участников рынка, в том числе у банков «Центрокредит» (1,5 млрд руб.), «Петрокоммерц» (1,4 млрд руб.) и Банка Москвы (288,8 млрд руб.). Из 12 банков, предлагающих неименные сберегательные сертификаты, информация об отсутствии страхования содержится на сайтах лишь четырех банков — «Центрокредита», Милбанка и Международного банка развития, ББР Банка.

Несмотря на то что письмо ЦБ носит лишь рекомендательный характер, большинству банков будет проще последовать ему, чтобы избежать проблем в будущем, считает член правления СДМ-банка Вячеслав Андрюшкин. «Банкам несложно разместить требуемую информацию, хотя она и так доводится до сведения клиентов на этапе приобретения сертификата,— отмечает исполнительный директор банка »Петрокоммерц« Павел Неумывакин.— У нас они приобретаются в основном клиентами с доходами выше среднего, которые изначально желают разместить вклад на сумму свыше застрахованной, они осознают связанные с этим риски». По словам Вячеслава Андрюшкина, клиент, желающий приобрести сертификат, и так интересуется его отличиями от обычного депозита, ему подробно все рассказывают, то есть, по сути, вся необходимая информация у клиента имеется. Однако в инициативе сделать ее еще более доступной ничего плохого нет, считает он. «В то же время размещать информацию на самих бланках сертификатов будет излишне,— добавляет господин Неумывакин.— Например, на акциях никто не указывает, что их номинальная стоимость может в любой момент измениться, так зачем же перечислять потенциальные риски на сберегательных сертификатах?»

Снижения объемов продаж сберегательных сертификатов из-за рекомендаций ЦБ банкиры не ожидают. «Уровень доверия к банкам с госучастием, на которые приходится основной объем рынка сберегательных сертификатов, все равно выше, чем к остальным, поэтому для них раскрытие какой-либо дополнительной информации о продукте не окажет существенного влияния на продажи»,— уверена вице-президент ВТБ 24 Юлия Деменюк. «Мы не ожидаем падения объемов продаж, так как наши вкладчики доверяют крупнейшему банку страны»,— соглашается директор управления вкладов и инвестиционных продуктов физических лиц Сбербанка Дмитрий Огуряев. Впрочем, коммерческие банки глобальных изменений тоже не опасаются. «Объем сбережений в сертификатах в принципе невелик, и значительных колебаний произойти не должно»,— заключает господин Неумывакин.