Как посчитать проценты от числа: Высчитать и рассчитать проценты по кредиту – Формула сложных процентов

print
Печать

Источник: FinRussia

Дата публикации: 21 ноября 2013 г.

Каждый человек хотя бы однажды обращается в банк с целью взять кредит. Мотивация у всех, как правило, одинакова – обратиться в банк за деньгами под определенные проценты проще, чем занимать у друзей и знакомых. У каждого в жизни может возникнуть такой момент, что деньги необходимы здесь и сейчас, а накопления отсутствуют или их не хватает. За решением этой проблемы мы обращаемся в банк.

Но информационная картина, создаваемая средствами массовой информации, заставляет нас очень основательно подходить к этому вопросу, поскольку истории отдельных людей, у которых забирают квартиры, машины либо что-то еще за долги и просрочки по кредитным обязательствам, устрашают и наводят на неприятные мысли.

Ежемесячные платежи: принцип формирования

Прежде чем обращаться в тот или иной банк, мы тщательно знакомимся с их кредитными предложениями. На их основе можно попробовать самостоятельно произвести расчет по процентам и высчитать сумму переплаты по нему. Ситуация на кредитном рынке складывается таким образом, что платежи по кредитам необходимо вносить аннуитетным способом – сумма ежемесячного платежа остается неизменной на всем сроке кредитования.

Регулярный платеж формируется обычно из суммы внесения оплаты основного долга и начисленных на нее процентов. Иногда сюда входит оплата дополнительных ежемесячных услуг:

  • страховки,
  • комиссионного сбора.

В сумме первых выплат основную часть занимают проценты, и только по истечении определенного срока они начинают уменьшаться. Вследствие чего увеличивается сумма, идущая на гашение основного долга.

Практика показывает, что во всех банках кредитные договора формируются с учетом сложных и простых процентов. Простые проценты определяются на базе первоначальной суммы кредита, без зависимости от количества платежей и срока кредитования.

Как посчитать проценты от числа: Высчитать и рассчитать проценты по кредиту – Формула сложных процентов

Сложные проценты по кредиту рассчитываются следующим способом: расчет производится на первоначальную сумму займа, а также на увеличение долга по кредитным обязательствам, который начисляется сразу же после первоначального начисления процентов по кредиту. Поэтому получается, что база для начисления сложных процентов будет постепенно расти, в зависимости от периода начислений.

Проще говоря, расчет таких процентов происходит за счет начисления процентов на проценты. Такая схема выплат по кредитным обязательствам приводит к тому, что к сумме общего долга в каждом последующем месяце плюсуется платеж процентов, а в следующем за основу берется увеличенная сумма первоначального займа.

Примеры вычислений

Формула сложных процентов по кредитным обязательствам выглядит следующим образом:

Условные обозначения:

  • T – количество периодических выплат;
  • СК – сумма займа по кредиту кредита;
  • ПС – процентная ставка, начисляемая на долг за период;
  • ЕПn – размер выплаты за n – й период (n принимает значения от 1 до T);
  • ПСК – сумма процентов, выплаченных по кредитным обязательствам за весь период.

Как уже говорилось выше, погашение кредита происходит аннуитетными платежами, поэтому:

ЕПn = СК*ПС / (1 – 1 / (1+ПС)^T) – все платежи между собой равны, так как не зависят от n.

СК = ЕП * (1 – 1 / (1+ПС)^T) /ПС

ПСК = ЕП*T – СК

Знак «^» в формулах означает возведение в степень.

Рассмотрим пример расчета ежемесячной выплаты:

T = 6 мес.; КС = 9 000 рублей; ПС = 15% годовых/ 12 мес. = 0.0125 ЕП = 9000 * 0.0125 / (1 – 1/ (1.0125)^6) = 112.5 / 0.071825 = 1566.30 рублей ПСК = 1566.30*6 – 9 000 = 397.8 рублей

Пример расчёта общей суммы займа:

Т = 6 мес.; ЕП = 10 000 рублей; СК = 15% годовых/ 12 мес. = 0.0125 СК = 10000 * 0.071825 / 0.0125 = 57460 рублей

Если вам выдали кредит, предусматривающий гашение дифференцированными платежами (основная сумма займа выплачивается равными долями, начисляемые проценты с каждым разом снижаются, как следствие понижается общая сумма платежа), то формула сложных процентов будет рассчитываться следующим образом

ПСК = СК*ПС *(Т + 1) / 2

ЕПn = СК / T + СК*(T-n+1)*ПС / Т

На примере это выглядит так:

Т = 12 мес.; СК = 9 000 рублей; ПС = 15% годовых/ 12 мес. = 0.0125 ПСК = 9000*0.0125*(12+1)/2 = 393,75 рублей ЕП1 = 9000/12 + 9000*12*0.0125/12 = 862,5 рублей … ЕП6 = 9000/12 + 9000*1*0.0125/12 = 759,38 рублей

Теги: ежемесячные платежи комиссионный сбор основной долг проценты по кредиту формула сложных процентов

Комментарии

Закрыть
Авторизация
Логин:
Пароль:

Забыли пароль?
Зарегистрируйтесь

Войдите или зарегистрируйтесь,
чтобы оставлять комментарии от своего имени

Книги на GAAPshop.ru