Спасение для избранных

Миллионы должников не смогут воспользоваться законом о банкротстве физлиц

Минимальный порог задолженности для начала процедуры банкротства физлиц должен быть увеличен до 300–500 тыс. рублей, то есть в шесть-десять раз по сравнению с суммой, указанной в первоначальном варианте соответствующего законопроекта (50 тыс. рублей), внесенного в Госдуму еще в 2012 году. На этом настаивают представители банковского сообщества и Центробанк России. По мнению экспертов, такие высокие размеры займов совсем не характерны для россиян. Средняя сумма задолженности по кредитам в нашей стране составляет менее 100 тыс. рублей, но вследствие низких зарплат даже такую небольшую задолженность трудно, а порой и невозможно обслуживать. Если закон будет принят в таком виде, то миллионы людей просто не смогут им воспользоваться.
Напомним, что закон о банкротстве физических лиц депутаты Думы не могут рассмотреть во втором чтении с ноября 2012 года. Документ позволяет должнику, оказавшемуся в сложном положении, отложить выплату долга на пять лет. Для этого гражданину, задолженность которого по кредиту превысила определенную сумму (в первоначальном варианте – 50 тыс.), а просрочка выплаты составляет три месяца, необходимо обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом.

Минфин в целом поддерживает законопроект, однако с минимальным порогом задолженности пока не определился. «500 тысяч – это многовато с точки зрения количества заемщиков, которые попадают в эту норму. Можно сделать и 5 миллионов рублей, тогда она вообще никому не будет нужна», – заявил замминистра финансов Алексей Моисеев. Он выразил уверенность, что сумма в 300 тыс. рублей является компромиссным вариантом между интересами банков и их должников и что в течение весенней сессии документ будет принят.

Как рассказал «НИ» президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, сумма в 500 тыс. рублей возникла из законопроекта о финансовом омбудсмене, который должен работать с проблемными заемщиками, сумма долга которых не превышает полумиллиона рублей. «Мы исходили из того, что два закона и прописанные в них суммы должны коррелироваться, то есть если у заемщика возникли проблемы и сумма его долга не превышает 500 тысяч рублей, то он может обращаться к финансовому омбудсмену, если выше – то в суд, инициируя свое банкротство», – пояснил он. В свою очередь, размер займа в 300 тыс. рублей обусловлен стремлением депутатов оградить суды от многочисленных исков о банкротстве. «В первоначальном варианте законопроекта предусмотрена сумма в 50 тысяч рублей. После вступления закона в силу огромное количество заемщиков ринутся в суд, чтобы объявить себя банкротами. Мы обязаны не допустить такого развития событий и не дать возможности недобросовестным участникам рынка воспользоваться институтом банкротства», – говорит г-н Тосунян.

С другой стороны, по словам эксперта, кредиторы заинтересованы возбуждать судебные дела даже при маленьком объеме долга и небольшой просрочке. «Никому не надо давать слишком увлекаться институтом банкротства. Я думаю, надо пробовать начинать работу по законопроекту с 300 тысяч рублей, а потом корректировать сумму в меньшую или большую сторону, не забывая про инфляцию», – поделился собеседник «НИ».

В то же время председатель правления Конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин считает, что готовящиеся поправки в законопроект, лоббируемые банкирами, лишат миллионов россиян, находящихся в тяжелейших экономических условиях, возможности объявлять себя банкротом. «Порог минимальной задолженности в размере 300 тысяч рублей фактически сводит на нет весь институт банкротства граждан, так как человеку, имеющему долг в размере 50 тысяч рублей и не имеющему доходов, невозможно его обслуживать. Это пробанковские поправки, а депутаты, которые их готовят, забыли о своих избирателях и защищают интересы банкиров. Поправки игнорируют международный опыт. К тому же они не учитывают, что банковские проценты в России по сути являющиеся причиной возникновения просроченной задолженности, в 5–7 раз превышают аналоги в цивилизованных странах», – сказал «НИ» г-н Янин.

По словам эксперта, закон разрабатывался по поручению президента и внесен в Госдуму правительством РФ. Судя по всему, такой долгий процесс его рассмотрения в Думе обусловлен тем, что его заблокировали на уровне администрации президента.

«По данным исследования НИУ ВШЭ, более половины заемщиков в России после выплаты кредитов остаются с доходом ниже прожиточного минимума. В таких условиях не давать людям шанса объявить себя банкротом – это преступление. К сожалению, тормозя принятие правительственного законопроекта, который в первоначальном виде защищал интересы большинства заемщиков, парламент также в нем участвует», – полагает г-н Янин.

Стоит отметить, что на сегодняшний день порядка 34 млн. россиян (или 45% экономически активного населения) имеют невыплаченные потребительские кредиты. Общий размер просроченной задолженности по ним составляет порядка 500 млрд. рублей (в среднем – 14,7 тысячи рублей на заемщика). Причем сумма долга растет на 40% в год.