ЦБ ужесточает контроль банками сомнительных операций

По сообщению РБК, регулятор в который раз “закручивает гайки” в отношении контроля проведения сомнительных операций в банках, о чем свидетельствует последнее письмо в “Вестнике Банка России”. В четвертом квартале этого года оценка работы банков будет проводиться уже по новым критериям.

Так, высокая вовлеченность банков в сомнительные операции будет фиксироваться, если оборот по сомнительным операциям превысит 2% оборота по всем клиентским операциям, либо (в абсолютных выражениях) –1 миллиард рублей за квартал. Сомнительные операции в определении регуляторов – это операции, проводимые исключительно в целях увода активов или уклонения от уплаты налогов и не имеющие реального экономического смысла.

Издание отмечает, что Банк России ужесточает регулирование уже в четвертый раз за последние годы. А начиналось все осенью 2013 г. после прихода на пост руководителя Эльвиры Набиуллиной. В сентябре того года в своем письме регулятор впервые обозначил, что конкретно он подразумевает под высокой вовлеченностью банков в сомнительные операции – тогда порог был установлен на уровне 5% от общих дебетовых оборотов по счетам клиентов за квартал, либо 5 миллиардов в абсолютных величинах. По словам заместителя председателя ЦБ Михаила Сухова, с этими количественными критериями они начали новый этап “чистки” рынка.

Проведение сомнительных операций в меньших объемах не стоит считать допустимым. Санкции будут применены в любом случае, просто при превышении порога они будут особенно жесткими – вплоть до отзыва лицензии. В 2014 году этот порог снизили до 4% или 3 млрд. р., соответственно, в прошлом году - до 3% и 2 млрд., а сегодняшние значения приведены выше.

Участники рынка – как обычно в таких случаях, на правах анонимности – высказывают свое мнение относительно результирующего эффекта от этих изменений. Они считают, что влияние будет, просто в среднесрочном периоде, поскольку в долгосрочном клиенты, которые ориентируются на “теневые” операции, смогут приспособиться. Рынок выработал много специальных фильтров и обходных путей, чтобы не превышать установленные ЦБ лимиты. Операции проводятся в небольших объемах, а если требуются большие объемы, то несколько банков могут скооперироваться. Очевидно, что очередное снижение порогов потребует перенастройки, но что она рано или поздно произойдет – сомневаться не приходится.