Предложения по защите от попадания клиентов банков в “черные списки”

Борис Титов предложил возможные решения для распространенной и уже давно обсуждаемой проблемы попадания клиентов банков в “черные списки” с последующей заморозкой средств на счете. Об этом пишет сегодня газета “КомменсантЪ”.

Одно из основных предложений – не вносить клиентов в список “отказников” даже в случае подозрения на совершение сомнительной операции, если ее объем не превышает 5 млн. руб. – вместо этого такие операции можно проверять после их проведения. Правда, делать это в любом случае будут не чаще трех раз за год. По части повышения ответственности сотрудников банков за необоснованные отказы Борис Титов предлагает ввести для них персональную ответственность, а при обоснованном отказе – обязать банки информировать о нем клиентов.

Эти и другие потенциально возможные поправки к закону 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” бизнес-омбудсмен направил на рассмотрение в Центробанк. Успевшие ознакомиться с ними участники рынка не считают, впрочем, что они будут действенными на практике. Начать стоит хотя бы с того, что в соответствии с указанным выше законом, банки вообще не имеют право пропускать такие операции, т.е. это будет с их стороны нарушением.

А в случае, если даже такая поправка в 115-ФЗ пройдет, это лишь увеличит взимаемые за проведение транзакций комиссии как компенсацию за риск. Они уже и так сегодня составляют 10-25%. Препятствовать росту банковских комиссий ЦБ пока не намерен: в ответ на этот вопрос его представители отмечали, что кредитные организации имеют право использовать все имеющие у них инструменты против сомнительных операций, в том числе “заградительные тарифы”.