Концепция борьбы с недобросовестными участниками рынка

Как сообщил на этой неделе “КоммерсантЪ”, Центробанк собирается бороться с мошенническими действиями по новой концепции, которая описывает самые часто используемые некредитными финансовыми организациями недобросовестные схемы и методы противодействия им.

Свою концепцию ЦБ опубликовал в эту среду. В основе ее лежит анализ “возможных отрицательных явлений” (как называет их регулятор), которые могут возникнуть в результате деятельности НФО. Так, к самым распространенным схемам мошенничества Банк России относит киберпреступления (или дистанционные хищения денежных средств), ведение деятельности без лицензий, недобросовестную продажу финуслуг, фальсификацию отчетности.

Схемы эти охватывают разные отрасли, но наиболее подвержено им страхование, – говорится в концепции, - так как именно страховая деятельность присутствует во многих аспектах жизнедеятельности и открывает широкий простор для мошенничества. Микрофинансирование и брокерство на рынке ценных бумаг – другие примеры “опасных” отраслей. Две последние отличает еще и то, что риски там в основном несут потребители услуг, среди которых немало физлиц с низким уровнем финансовой грамотности.

В борьбе с мошенниками ЦБ начнет применять целый комплекс различных мероприятий. Среди первоочередных задач – выявление и устранение сегодняшних недостатков нормативно-правового регулирования, распространяющегося на практику ведения деятельности некредитными финансовыми организациями, устранение недостоверности и необъективности информации для принятия решений, проблемы нехватки информации, повышение уровня финансовой грамотности населения, участие ЦБ в расследованиях финансовых преступлений правоохранительными органами, и не только.

Регулятор обещает новые изменения в законодательстве, карающие ведение безлицензионной деятельности. Также возможно расширение применения им так называемого профессионального суждения для выявления случаев преднамеренного сокрытия информации участниками рынка. В качестве “пряника” значатся меры стимулирования за оперативное информирование о совершенных правонарушениях.