Надзор со стороны ЦБ помешает банкам работать с малым бизнесом

Как допускает сегодня издание “КоммерсантЪ”, коммерческие банки могут перестать работать с малым бизнесом по причине очень жесткой надзорной политики ЦБ в отношении незаконного обналичивания денежных средств, вследствие которой поднадзорные ему коммерческие банки вынуждены контролировать операции посредников, боясь потерять лицензию.

Сегодня Банк России требует того же от банков, работающих с малым бизнесом и микроорганизациями. Статистика свидетельствует рост незаконной торговли выручкой за последний год, тогда как в 2016 г. этот вид теневой деятельности даже не значился среди операций повышенного риска. Доля 2017 года – 29% в общем объеме, что заставило заместителя председателя ЦБ Дмитрия Скобелкина в феврале этого года даже назвать наличные деньги своего рода “товаром”.

Как считает Банк России, продажа наличной выручки сегодня перемещается в сектор малого- и микропредпринимательства в оптовой и розничной торговле. Общая незаконная схема предполагает перевод нуждающейся компанией безналичных средств через несколько подставных торговых точек, которые возвращают ей наличные средства после использования безналичных средств для оплаты с поставщиками. Полученная наличность не отражается в отчетности.

Регулятор называет ряд характерных признаков таких недобросовестных участников: принадлежность к малому бизнесу, регистрация после 1 января 2016 года, открытие счета после 1 января 2017 года, налоговая нагрузка меньше 2%. Сами по себе они еще ничего не доказывают, но должны насторожить банки и заставить их внимательнее присмотреться к такому клиенту, особенно в случае крупных поступлений или списаний свыше 1 млн. р. для оплаты за товары различных категорий.

Банки обязаны приостанавливать на 1 день операции потенциальных нарушителей и выяснять за это время, не является ли компаниям транзитной. Анализ предполагает значительные усилия, которые не могут не повлиять на деятельность российских банков, особенно специализирующихся на работе с малым бизнесом. Начальник отдела валидации рейтингового агентства “Эксперт РА” Станислав Волков говорит, что для многих нагрузка может стать непосильной, и даже при всем желании переключиться на другой сегмент рынка банки не всегда смогут это сделать.