Открытые API как способ повышения конкуренции в банковском секторе

В продолжение августовской новости

Как сообщает “КоммерсантЪ”, все та же ассоциация “Финтех” направила в ЦБ готовую концепцию развития открытых программных интерфейсов приложений (Application programming interface - API). В соответствии с ней предполагается, что все имеющие банковскую лицензию организации получат доступ к информации о предлагаемых другими участниками рынка продуктах, а также об их клиентах. Несмотря на потенциально положительное влияние на развитие здоровой конкуренции, есть ряд существенных замечаний, а именно – что такой подход неминуемо означает раскрытие персональных данных клиентов и сведений, составляющих банковскую тайну.

“Финтех” рекомендует сделать следующие API открытыми: данные о самом банке, его клиентах, текущих счетах, депозитах, дебетовых и кредитных картах, потребительских и автокредитах, страховых продуктах, и не только. Одобрение и внедрение идеи открытого программного интерфейса по любому из названных пунктов потребует раскрытия огромного объема информации, в том числе составляющей персональные данные – а против этого могут выступить сами клиенты.

В России сохранность персональных данных не обеспечивается пока таким мощным регламентом, как GDPR – возможно, как раз поэтому сама реализация идеи, в принципе, возможна. Но даже в отсутствие GDPR все равно потребуется согласие клиентов на использование их персональных данных, что можно реализовать формально по образцу обязательного проставления “галочки” в рамках принятия пользовательского соглашения перед установкой какого-либо продукта – GAAP.RU

Как отмечает директор департамента стратегического маркетинга НАО “Евроэксперт” Евгения Шалихманова, согласие клиентов на обмен их данными может быть затруднен по причине низкого доверия, а это может воспрепятствовать формированию в России общих баз данных по клиентам.

И в самом деле, буквально вчера мы сообщали о сотнях случаев неправомерного использования данных бюро кредитных историй даже крупными и известными банками, которые, не имея на то права, получают доступ к информации о надежных клиентах из БКИ и начинают навязывать им свои продукты, в первую очередь кредиты. Здесь же речь идет о том, чтобы, по сути, узаконить эту практику – GAAP.RU

Также некоторые эксперты отмечают, что если речь идет о сведениях, составляющих банковскую тайну, даже клиентского согласия на обработку для реализации концепции открытых API будет недостаточно.