Частным МФО запретили выдавать кредиты под залог жилья

С 1 ноября частные МФО не имеют права заключать договоры потребительского займа с физическими лицами под залог любых видов недвижимости. По мнению экспертов, это не окажет серьезного влияния на рынок, но заставит “черных” кредиторов проявить большую фантазию.

С 1 ноября частные МФО (микрофинансовые организации) не имеют права заключать договоры потребительского займа с физическими лицами под залог любых видов недвижимости — будь то дома, квартиры, доли в общем имуществе или паи в долевом участии в строительстве. Вступающий в силу закон призван предотвратить ситуации с мошенничеством, когда заемщики лишаются жилья, стоимость которого кратно превосходит саму сумму кредита, сообщает РИА “Новости”.

Это ограничение не касается МФО с госучастием, выдающих займы на развитие представителям среднего и малого бизнеса, а также индивидуальным предпринимателям. Кроме того, МФО продолжат выдавать кредиты частным лицам под залог нежилых помещений.

Если это и будет способствовать защитите простых граждан, которые из-за мошеннических действий МФО теряли жилье, зачастую впоследствии не имея возможности ничего доказать в суде, на микрофинансовый рынок в целом это не окажет серьезного влияния. “Российская Газета” приводит мнение директора саморегулируемой организации "МиР" Елены Стратьевой, по словам которой, и до принятия указанного закона число предприятий, выдававших такие займы было незначительным. В целом, по мнению опрошенных изданием экспертов, МФО впредь, в порядке альтернативы переключатся на выдачу кредитов под залог автомобиля или в порядке компенсации разовьется беззалоговый сегмент — крупные займы на продолжительный срок.

Важно отметить, что кредитованием под залог жилья занимались в основном т.н. “черные” кредиторы — присутствовавшие на рынке нелегально и исключенные из реестра. Так что данную меру можно назвать избыточной, полагает Стратьева, и выражает надежду на то, что сложится корректная правоприменительная практика и незаконные МФО уйдут с рынка.

В свою очередь, управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков указывает на необходимость повышения финансовой грамотности населения, как на наиболее верный способ избегать сложных жизненных обстоятельств, которые и вынуждают людей обращаться в МФО. Как он отмечает, с ноября текущего года “черные” кредиторы, используя привычку людей не вникать в суть подписываемых бумаг, могут просто придумать обходные схемы, которые могут оказаться еще более опасными: к примеру, заем будет выдаваться только при условии подписания договора купли-продажи, мены или дарения объектов недвижимости.

Отметим, что ситуация с потребительским кредитованием в России крайне тяжелая. Так, ранее министр экономического развития Максим Орешкин высказывал мнение, что уже в 2021 году в стране может лопнуть пузырь, возникший на рынке потребкредитования, что может привести к обвалу ВВП на 3% и вызвать уход в рецессию и полномасштабный кризис. Как выразился Орешкин, ситуация, при которой 15% населения вынуждена направлять на оплату долгов 70% своего дохода, вызывает социальную проблему, пишет Газета.ру и приводит данные Минэкономразвития: в последние два года прирост задолженности по кредитам составляет порядка 25% в год.