Связанные одной ставкой. ЦБ выступил за полный запрет на дифференциацию по банковским вкладам

Банкиры опасаются сужения возможностей рынка, падения доходности по депозитам в целом и сокращения продуктовой линейки

Банк России хочет запретить дифференциацию ставок по банковским вкладам, заявил зампред регулятора Владимир Чистюхин, сообщают “Ведомости”. Участники банковского рынка опасаются, что после отмены так называемой дискриминации по депозитам линейка продуктов резко сократится и в конечном счете проиграет как отрасль в целом, так и клиенты.

На днях доходность по вкладам в нескольких российских банках превысила 9%. Ставка привлекательная — выше официальной инфляции и ключевой ставки. Однако, чтобы получить депозит под такой выгодный процент, клиенту нужно выполнить ряд условий. “Дом.РФ”, например, обяжет вас открыть вклад через маркетплейс “Финуслуги” и положить на него сумму от 1 млн до 3 млн рублей. ВТБ позволит заработать 9% только по новым деньгам при открытии вклада онлайн и до конца года, а также при наличии определенных трат по карте. Сбербанк, который предлагает 8% годовой доходности, потребует капитализировать проценты, купить годовую подписку “СберПрайм+” и вложить не меньше 100 тысяч рублей.

Без всех этих дополнительных примочек ставка по вкладу в зависимости от банка упадет на 0,5%, а то и на все 2%. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина ранее назвала такую политику кредитных организаций дискриминацией и заявила, что ее быть не должно. То есть логика у регулятора такая: сделать все вклады проще и, как следствие, вроде бы доступнее для клиента. В реальности же эта простота приведет к падению доходности вкладов в целом примерно на 1% и сокращению всей продуктовой линейки. То есть россияне воспользоваться интересным процентом уже не смогут, продолжает управляющий директор по банковским рейтингам “Эксперт РА” Александр Сараев.

Александр Сараев, управляющий директор по банковским рейтингам “Эксперт РА”: “Рынок по большому счету сам все регулирует. Действительно, есть более простые линейки вкладов, где ставка ни от чего не зависит. Есть более сложные линейки, в том числе какие-то акционные вклады, которые предлагаются банками на короткий период, на месяц-полтора. Но каждый банк регулирует свою стоимость пассивов, которые они привлекают, средней ставкой по всем. То есть в линейке каждого банка могут быть вклады под 5% и 9%. То, что сейчас на рынке присутствует значительное количество различных вариантов, позволяет активным вкладчикам выбирать наиболее удобные для себя условия. Если эту дифференциацию запретить, то очевидно, что линейка вкладов существенно сократится и такого выбора станет меньше”.

Сами финансисты просят ЦБ пояснить свою позицию, ведь особые условия по вкладам — абсолютно нормальная международная практика. И именно чуткое реагирование кредитных организаций на возможности и желания клиента во многом и определяет успех тех или иных банков. Продолжает заместитель председателя Абсолют банка по розничному бизнесу Антон Павлов.

Антон Павлов, заместитель председателя Абсолют банка по розничному бизнесу: “Почему-то ЦБ не возмущается, что в других отраслях, [например] у каких-нибудь сотовых операторов, есть различные тарифы. Для новых [абонентов], для старых, для семьи. Тоже дискриминация? Это сужает возможности и рынка, и продвижения, привлечения клиентов. Крупные банки вводят вклады с подписками, то есть делают какие-то интересные для клиентов вещи. Почему мы должны от этого отказываться? Непонятно. Выглядит каким-то популизмом”.

Единственными, кто выиграет от такого курса ЦБ, станут малоимущие граждане, отмечают наши собеседники. Для них регулятор накануне предложил привязать доходность к ключевой ставке и инфляции. Однако и при таком раскладе россияне с низкими доходами много не заработают. Потолок по таким депозитам будет упираться в 100 тысяч рублей.