Банки переведут на упрощенку

ЦБ подумывает о том, чтобы упростить для банков процесс списания «плохих» долгов с балансов, минуя судебные тяжбы и акты судебных приставов. По словам экспертов, в условиях роста просрочки по кредитам данная мера поможет банкам снизить затраты на судебные процедуры и поправить балансы.

Как сообщил заместитель директора департамента банковского регулирования и надзора Банка России Владимир Чистюхин, ЦБ планирует облегчить процесс списания «плохих» долгов с балансов кредитных организаций. «Если предполагаемые затраты на все процедуры по списанию “плохих» долгов, включая судебные (издержки), превысят доход, который банк получит от списания, то данная кредитная организация сможет переходить непосредственно к списанию проблемных долгов с баланса без прохождения основных процедур”, – передает слова г-на Чистюхина агентство РБК. По его словам, данная мера позволит существенно сократить издержки банков в текущей ситуации, «когда каждая копейка на счету». Данные изменения готовятся на рассмотрение в совете директоров
Банка России, а позднее будут направлены в Минюст, отметил г-н Чистюхин.

По словам банкиров, расходы кредитных организаций на списание долгов порой достигают 10 тыс. руб. на одно дело, а по времени подобные процедуры могут затягиваться на несколько лет. Однако зачастую решение суда о взыскании задолженности и акт судебных приставов о невозможности взыскания этой задолженности банк получает в течение года.

«Ожидая продолжение роста проблемных кредитов в банках, ЦБ пытается облегчить жизнь банкам, упростив процедуру списания “плохих» долгов”, – говорит аналитик UniСredit Securities Рустам Боташев. С начала года рост просроченной задолженности корпоративных заемщиков перед российскими банками вырос на 97%, до 524,3 млрд. руб., частных заемщиков – на 31%, до 195,2 млрд. руб. На 1 мая 2009 года доля просрочки по корпоративным кредитам, по данным Банка России, достигла 4%, по розничным – 5,1%.

«Сейчас у банков в основном возникают проблемы с корпоративными долгами, может быть, Банк России поэтому и беспокоится», – говорит зампред правления банка ВТБ 24 Михаил Березов. По его мнению, данное предложение ЦБ сократит издержки на процедуры по списанию «плохих» долгов, но банковской системе вряд ли поможет, поскольку долги зарезервированы на 100%, а в МСФО отражаются кредиты нетто от резервов. «Для того чтобы расчистить баланс от задолженности, существует много вариантов, например всегда есть возможность продать долг», – добавляет Михаил Березов.

По словам главного бухгалтера банка «Авангард» Владимира Андреева, процесс списания «плохих» долгов, прописанный в положениях Банка России, на самом деле очень трудоемкий, и по времени, и по затратам он абсолютно не вписывается в сегодняшние реалии. «Бывает так, что и фирма давно развалилась, концов никаких, но необходимо собрать кучу документов, привлечь правоохранительные или судебные органы для ее розыска и только после получения официальной бумаги предпринимать действия по списанию такого долга с баланса, хотя резерв в размере 100% давно уже создан и мы уже имеем право списать этот долг. Но пока мы не получили официальных документов, ничего списать нельзя», – говорит Владимир Андреев. По его мнению, списание долгов позволит банкам несколько поправить свои балансы, уменьшив виртуальные расходы на формирование резервов в случаях проблем с погашением задолженности. Уменьшив именно виртуальные расходы, банки смогут не допустить в этой связи слишком резкого снижения капитала, добавляет г-н Андреев.