Депутаты вносят вклад в кризис

Депутаты предприняли третью попытку закрепить в законодательстве идею безотзывных вкладов, ссылаясь на актуальность этой идеи в условиях кризиса. Эксперты опасаются, что реализация такой инициативы именно сейчас способна спровоцировать вторую волну оттока вкладчиков.

Согласно Гражданскому кодексу, вкладчик может получить по первому требованию средства с депозита в банке. Воспользовавшись этим правом, вкладчики забрали из банков в октябре 2008 года 360 млрд. руб.

В распоряжении «Ъ» оказались поправки к Гражданскому кодексу и ряду законов, предусматривающие введение нового вида вклада – «вклад, внесенный на условиях отказа вкладчика на получение вклада по первому требованию». Документ разработан членами финансового комитета Госдумы депутатами Юрием Зеленским и Анатолием Губкиным, одобрен финансовым комитетом Госдумы и направлен в Банк России на заключение. Депутаты предприняли третью попытку закрепить на законодательном уровне идею так называемых безотзывных вкладов. Как пояснил «Ъ» Юрий Зеленский, в период кризиса введение в линейку вкладов такого продукта предоставило бы банкам дополнительный способ привлечения средств населения на депозиты и возможность планировать свою ликвидность.

До сих пор попытки банкиров пролоббировать идею безотзывных вкладов были безуспешными. Первый законопроект, предусматривающий введение вклада без права отзыва, был внесен в 2005 году группой депутатов во главе с Анатолием Аксаковым. Однако Госдума отправила документ на доработку, потребовав ограничить сумму безотзывного вклада. Второй вариант поправок был подготовлен к июню 2007 года и предусматривал, что размер безотзывного вклада не может быть выше гарантированного государством возмещения по вкладам в случае банкротства банка (на тот момент – 400 тыс. руб.). При этом за вкладчиком закрепили право досрочного изъятия безотзывного вклада в форс-мажорных обстоятельствах (болезнь, смерть близких родственников и т. п.) по решению суда. Однако до кризиса законопроект так и не был внесен.

Внесение законопроекта о безотзывных вкладах в кризис вызвало неоднозначную реакцию. По словам директора департамента розничного бизнеса Русь-банка Василия Палаткина, в период кризиса поведение населения непредсказуемо, поэтому с принятием закона банки постараются максимально увеличить долю вкладов без досрочного изъятия в своей линейке. «Но ставки по таким продуктам не будут повышенными, скорее банки понизят ставки по обычным вкладам, чтобы сделать безотзывные депозиты более привлекательными», – говорит господин Палаткин. По его мнению, разница в ставках между двумя видами вкладов будет на уровне 1-2 процентных пункта. Директор развития розничных продуктов ОТП-банка Игорь Антонов, напротив, считает, что сейчас безотзывные депозиты неактуальны, так как пик паники среди населения прошел и возобновился приток вкладов.

В АСВ опасаются, что вкладчики, узнав о введении безотзывных вкладов и не разобравшись, что это дополнительная опция, а не запрет на изъятие любых вкладов, испугаются и снова начнут забирать деньги из банков. «Само слово “безотзывный» звучит пугающе”, – говорит замгендиректора АСВ Андрей Мельников. По его мнению, к вопросу о введении нового вида вклада можно вернуться через год-два. При этом целесообразно рассмотреть возможность введения срочных депозитов только на сумму, превышающую размер максимального страхового возмещения, поскольку кризис показал, что изъятию меньше всего подвержены вклады на сумму до 700 тыс. руб. В Банке России не стали комментировать инициативу депутатов.