Каждому по неспособности

Минэкономразвития предлагает гражданам, неспособным погасить долги, процедуру банкротства, позволяющую получить рассрочку платежей на срок до пяти лет. Законопроект о банкротстве физических лиц министерство планирует внести в правительство до конца года. Банки, просрочку граждан перед которыми Центробанк оценивает в 131,2 млрд. руб., к таким отсрочкам не готовы. А конкурсные управляющие, которые будут распродавать имущество граждан-банкротов, утверждают, что уводить его от взыскания будет сложно.

Вчера замглавы Минэкономразвития Анна Попова сообщила, что министерство до конца года планирует повторно внести в правительство законопроект о банкротстве физлиц. Проект появился в 2006 году, весной нынешнего года Минэкономразвития внесло его в правительство, но проект вызвал замечания и сейчас, по словам госпожи Поповой, проходит согласование с Высшим арбитражным судом (ВАС). Заместитель директора департамента корпоративного управления Минэкономразвития Дмитрий Скрипичников рассказал вчера «Ъ» об основных положениях проекта: «Ранее предлагалось, чтобы сумма задолженности, при которой можно было начать процедуру банкротства, составляла 100 тыс. руб. Но данная сумма сейчас применима к юридическим лицам, поэтому для граждан она скорее всего будет снижена до 50 тыс. руб.». При этом, сообщил господин Скрипичников, в проекте будет важное положение о том, что «в процессе банкротства гражданам, включая индивидуальных предпринимателей, может быть предоставлена отсрочка в погашении долга сроком до пяти лет».

Проект предусматривает, что рассматривать дела о банкротстве граждан будут арбитражные суды, которые уже давно рассматривают дела о банкротстве компаний. Подать в суд заявление сможет сам гражданин, оказавшийся неспособным погасить долги в течение полугода, а также кредитор гражданина (например, банк) и налоговая инспекция.

Суд должен будет ввести в отношении гражданина процедуру наблюдения сроком на три месяца. Гражданин еще не станет банкротом, но судебные приставы уже не смогут взыскивать с него долги по исполнительным листам. В период наблюдения гражданин, имевший до процесса банкротства стабильный доход и не имевший непогашенной судимости, получит возможность согласовать с кредиторами план реструктуризации долгов. План может составляться на срок до пяти лет и предусматривать полную либо частичную выплату долгов, если на это согласятся кредиторы. В случае несогласия кредиторов суд сам сможет утвердить план реструктуризации, если по нему кредиторы получат больше денег, чем при немедленной продаже имущества гражданина с торгов.

Пятилетняя рассрочка уже вызывала критику экспертов, например, совета по кодификации гражданского законодательства при президенте РФ и главы ВАС Антона Иванова. В марте 2007 года он говорил в интервью «Ъ», что «длительная рассрочка по выплате долгов будет иметь смысл лишь для тех, у кого есть крупное имущество и большие доходы», и предлагал ограничиться сроком в шесть-девять месяцев. Первый исполнительный вице-президент РСПП Александр Мурычев считает, что пятилетний срок рассрочки платежей для банков, скорее всего, будет неприемлем: «Банки в условиях кризиса этого не выдержат, особенно если банкротиться начнут сразу многие заемщики. Соответственно у граждан возникнут проблемы при заключении с банками соглашений о реструктуризации долгов». По данным Центробанка, размер просроченной задолженности граждан перед банками составлял на 1 октября 131,2 млрд. руб. Первый зампред правления Оргрэсбанка Игорь Буланцев признает, что банк пойдет на реструктуризацию долга, если будет уверен, что сможет получить с заемщика всю сумму. «При этом банк более охотно пойдет на соглашение, если отсрочка составит менее пяти лет», – говорит господин Буланцев.

Если реструктуризация долгов сорвется, суд признает гражданина банкротом и назначит конкурсного управляющего. Он будет собирать имущество гражданина в конкурсную массу, организовывать его продажу и расчеты с кредиторами. В конкурсную массу попадут все текущие доходы этого гражданина и его имущество. Исключение составят единственное незаложенное жилое помещение, площадь которого соответствует нормативам (помещение большей площади будет продано, а гражданину будет предоставлено жилье по социальным нормам). Кроме того, гражданину оставят деньги на жизнь, сумму которых утвердит суд, и личные вещи за исключением предметов роскоши.

Конкурсный управляющий получит право оспаривать сделки, которые гражданин может совершить ради сокрытия имущества от взыскания. «Профессиональные арбитражные управляющие наработали немалый опыт оспаривания сомнительных сделок компаний-должников и могут распространить эту практику на граждан», – говорит конкурсный управляющий банка «Диалог Оптим» Андрей Сергеев. Кроме того, по его словам, сейчас планируется расширить круг подозрительных сделок, которые можно оспорить, что, скорее всего, сильно затруднит вывод гражданами имущества. Вопрос о том, будут ли арбитражные управляющие участвовать в делах о банкротстве граждан на этапе наблюдения и реструктуризации долгов, пока остается спорным. «Обсуждается предложение отказаться от участия в этих процедурах управляющих и возложить отдельные обязанности на самого должника», – говорит Дмитрий Скрипичников.