Чистый сентябрь

«Если бы финансовый рынок России был более емким, то любые колебания на международных финансовых рынках мы бы практически не замечали, – заявил вчера первый зампред ЦБ РФ Геннадий Меликьян на Всероссийском банковском форуме в Нижнем Новгороде. – Америка чуть-чуть »чихнула« на рынке ипотечных кредитов, а все развивающиеся страны, и в какой-то степени Россия, уже заболели гриппом».

Тем не менее, считает Геннадий Меликьян, Центральный банк держит ситуацию под контролем, и финансовой системе страны кризис, подобный 1998 году, не угрожает. Эксперты считают, что система стабильна, если золотовалютный запас составляет примерно пять месячных объемов импорта (для России это примерно 75-80 миллиардов долларов). Сегодня, сказал Меликьян, страна имеет более 400 миллиардов долларов золотовалютного резерва.

В то же время нельзя быть только наблюдателями. Как сказал Меликьян, в сентябре ЦБ начнет массовые проверки банков, занимающихся потребительским кредитованием. До этого Центробанк проводил «скрытые» инспекции, выясняя, как банки выполняют указание ЦБ по раскрытию эффективной процентной ставки. «Мы посылали своих людей взять кредит, – рассказал Меликьян. – Почти везде ставку раскрывали, но… перед самым подписанием договора».

Многие эксперты, в том числе международные, видят угрозу для банковского сектора России как раз в росте невозвратов по потребительским кредитам.

Еще два месяца назад банки, отвоевывая место на рынке, могли не сообщать клиентам эффективную процентную ставку, то есть «всю правду» о кредите. В результате граждане шли за «дешевыми» и «быстрыми» деньгами, а потом не могли оплатить кредит. С 1 июля ЦБ обязал банки быть честными с клиентами: информировать их о всех выплатах, которыми обременен заем, чтобы люди могли рассчитать свои силы. Теперь ЦБ намерен проверить, как выполняется его распоряжение. В свою очередь, потребкредитами занялись органы прокуратуры. В Омской и Астраханской областях они проверяют сейчас банки, которые работают в сегменте «быстрых кредитов», то есть без предварительной тщательной проверки клиентов. А Роспотребнадзор, как сообщил вчера в Москве глава этого ведомства Геннадий Онищенко, готовится к подписанию договора с Ассоциацией российских банков. Цель – совместная работа по наведению порядка на рынке потребительского кредитования. Напомним, что именно по инициативе Роспотребнадзора Генпрокуратура проводила проверку крупного банка – лидера экспресс-кредитования, который успел выдать займы 12 миллионам человек. Так что, как видим, этот рынок сегодня в зоне особого внимания и государства.

На форуме в Нижнем Новгороде Геннадий Меликьян отметил, что за последнее время банковская система страны показывает очень большие темпы развития по различным направлениям.

Однако именно здесь может крыться опасность: не слишком ли быстро развиваемся? При таких темпах растут риски, в том числе и кредитные. Участники форума указали на еще одну опасность быстрого развития банковской системы – увеличения присутствия иностранного капитала. Если на 1 января текущего года их доля составляла 15 процентов, на 1 апреля – 18, то сейчас она уже превышает 30 процентов. В то же время спекулятивный капитал начал уходить из России, причем в ту же Америку.

Однако многих экспертов беспокоят большие займы банков за рубежом. Здесь они видят возможность для развития кризисных явлений, если банки не смогут вовремя вернуть долги. Меликьян эту озабоченность разделяет. По его данным, за первое полугодие банки заняли 2,65 триллиона рублей в валюте, что составляет около 15 процентов от пассивов банков. А это, по его мнению, высокий показатель. И предложил банковскому сообществу, а также всем российским компаниям поискать деньги внутри страны. Государство может обеспечить им в этом поддержку через институты развития.

Увеличение емкости финансового рынка страны невозможно без привлечения средств населения, а значит, тема банковского форума "Доступность банковских у