Банк России дошел до крайности

Убыточным банкам сохранят вкладчиков

Центробанк продлевает мораторий на исключение банков из системы страхования вкладов (ССВ) еще на полгода — до 1 июля 2011 года. Столь крайняя мера применяется регулятором, несмотря на отсутствие критической ситуации в банковском секторе: из крупных банков нарушения, которые при отсутствии моратория могут привести к запрету на привлечение вкладов физлиц, допускают лишь несколько игроков. Продлением действия моратория проблему не решить — нужно менять саму систему оценки банков-участников, считают эксперты. Банк России готов рассмотреть этот вопрос.

Мораторий на исключение банков из ССВ был введен с 28 сентября 2009 года. До 31 декабря 2010 года он снял с ЦБ обязанность вводить запрет на привлечение вкладов банкам, нарушающим нормативы и количественные характеристики финансовой устойчивости (показатели капитала, активов, ликвидности и доходности) в течение двух кварталов подряд.

Вчера ЦБ направил в Госдуму и Минфин свои предложения по продлению действия моратория на исключение банков из ССВ еще на шесть месяцев, до 1 июля 2011 года. Как и обещал регулятор, это было сделано по итогам анализа результатов деятельности банков за третий квартал, несмотря на то что они некритичны. На 1 октября число банков, удерживавшихся в ССВ лишь благодаря мораторию на исключение из нее, было немногим больше, чем на 1 июля. Требования к финансовой устойчивости в течение двух кварталов подряд нарушали 89 против 85 игроков, а сейчас, после отзыва лицензии у «Межпромбанка плюс», их осталось 88, сообщил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов. При этом общая величина убытков этих банков за третий квартал значительно снизилась — до 18,1 млрд руб. (а без «Межпромбанка плюс» — до 16,6 млрд руб.) против 24,4 млрд руб. по итогам второго квартала. Более того, из убыточных на текущий момент 99 банков 75 игроков демонстрируют незначительные убытки — менее 100 млн руб. Критичный для удержания в ССВ размер убытков показали и вовсе несколько банков, указывают в ЦБ.

Названия нарушителей Банк России не раскрывает, но по сделанным в сентябре подсчетам ЦЭИ МФПА, потенциально критичной является ситуация у семи игроков (см. «Ъ» от 27 сентября). «Из них МДМ-банк, Промсвязьбанк, Абсолют-банк, МБРР аккумулировали значительную часть убытков»,— отмечает директор ЦЭИ МФПА Сергей Моисеев. Впрочем, сами банки не считают свое положение критичным. В Абсолют-банке, Промсвязьбанке и МБРР «Ъ» заявили, что планируют к концу года выйти на прибыль. Связаться с МДМ-банком вчера вечером не удалось, однако банк вышел на операционную прибыль, следует из его отчетности за сентябрь.

Тем не менее предложения ЦБ сняли напряжение банкиров. «Выход из кризиса не происходит так быстро, как бы хотелось, и ЦБ, понимая это, продлевает действие моратория»,— говорит председатель правления МБРР Олег Капитонов. «Учитывая консерватизм регулятора, очевидно, что продление послаблений все-таки критично для ряда крупных банков, иначе бы ЦБ на это не пошел»,— продолжает председатель правления Нордеа-банка Игорь Буланцев. «Кроме того, у большого количества средних банков прибыль нестабильна, и ЦБ нужно убедиться в устойчивом финансовом результате»,— добавляет председатель правления Первого республиканского банка Людмила Лебедева.

Основная причина столь либерального подхода ЦБ — необходимость выбора между отказом от моратория и адекватным отражением банками в отчетности реального качества активов, указывают эксперты. «ЦБ важнее, чтобы банки не экономили на резервах, желая изо всех сил показать прибыль»,— говорит гендиректор «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников. Именно необходимость формирования резервов — основная причина несоответствия банков требованиям для участия в ССВ, признает господин Сухов. «Без учета резервов текущий финансовый результат большинства этих банков положительный»,— говорит он. «Банкам, которые реально спасались за счет льгот по резервам (отменены с 1 июля 2010 года), сейчас приходится доначислять их снова, что в условиях низкой маржинальности бизнеса препятствует положительному результату»,— говорит старший вице-президент Промсвязьбанка Александра Волченко.

Впрочем, к середине следующего года ситуация кардинально не изменится, и вопрос о продлении моратория может встать снова. «Причина в самом расчете коэффициентов финансовой устойчивости банков: рентабельность не должна включаться в расчет коэффициента соответствия,— говорит Михаил Матовников.— Важны лишь достаточность капитала и ликвидность, а с ними все в порядке». В ЦБ «готовы рассматривать предложения банкиров», которые ожидают получить до конца года.