Иностранные Банки: классификация, критерии оценки, сравнительные характеристики, возможные проблемы, пути их решения
Иностранные банки: основные характеристики
Географическое положение
Европа
Австрия
Бельгия
Великобритания
Германия
Греция
Дания
Италия
Испания
Кипр
Лихтенштейн
Люксембург
Монако
Нидерланды | Европа
Финляндия
Франция
Швейцария
Швеция
Восточная Европа
Венгрия
Латвия
Литва
Польша
Чехия
Эстония
| Азия
Израиль
Гонконг
Сингапур
Америка
Аргентина
Белиз
Канада
США
Уругвай
| Оффшорные зоны
Антигуа
о. Джерси
о. Гернси
о. Мэн
Гренада
Снт. Винсент и Гренадины
Багамы
Британские Виргинские Острова
|
Цели использования
- Сберегательные (инвестиционные)
Австрия, Лихтенштейн, Люксембург, Монако, Швейцария
- Расчетные (транзакционные)
Дания, Гонконг, США, Швеция, Финляндия
- Комплексные (расчетно-сберегательные)
Венгрия, Кипр, Израиль, Латвия, Литва, Эстония, Финляндия
Минимальные требования
- По среднемесячному остатку на счету
Колеблются от 0 до 500.000 USD
- По годовому обороту
Колеблются от 0 до 10.000.000 USD
Репутация
- История банка
- Количество сотрудников
- Количество отделений по всему миру
- Наличие отделения в Москве (России)
Надежность
- Год основания Банка
- Имидж государства
- Кредитный рейтинг
- Государственная система страхования вкладов
Тарифы на обслуживание
- Стоимость международного перевода
колеблется от 15 USD до 0.25% от суммы перевода
- Стоимость ежегодного обслуживания
колеблется от 0 до 1500 USD в год
- Другие банковские продукты
гарантии, чеки, аккредитивы, документарные инкассо, мн. др.
- Стоимость обслуживание интернет системы управления счетом
колеблется от 0 до 200 USD в квартал
- «Инвестиционные» операции
колеблется от 0 до 2.5% от суммы вклада за управление инвестиционным портфелем
Конфиденциальность
Информация раскрывается только на основании решения местного суда, в связи с международным следственным поручением, в результате прокурорского запроса из России, в рамках заведенного уголовного дела по статьям, которые считаются «уголовными» в стране нахождения банка.
Пластиковые карты
- Минимальное страховое покрытие
Колеблются от 3.000 до 100.000 USD
- Отношение страхового покрытия к месячному лимиту
Колеблются от 1.5 до 5
Способ управления счетом
- По телефону. Система «лично известен»
- По факсу. С применением кодовых таблиц
- По интернету. С применением паролей и/или кодирующих устройств
Говорит ли персонал на русском языке
В настоящее время, русскоязычный персонал присутствует практически в любом банке, заинтересованном в выходе на российский рынок.
Процедура открытия счета
- Необходима встреча с представителем банка
- Встреча не обязательна. Процедура заочная
Возможные проблемы и пути их решения
Принцип Знай Своего Клиента (KYC)
Основание: п. 5а Forty Recommendations FATF предписывает сотруднику банка применять разумные меры направленные на установление личности выгодоприобретателя (бенефициара) счета и источников происхождения средств на счету как в момент открытия такового так и в процессе работы
- Личные данные бенефициара
Образование, семейное положение, наличие детей
- Контактная информация
Адрес проживания, местонахождение офиса, телефоны, эл. почта
- Бизнес Информация
Детали карьеры, наименования юр. лиц в настоящее время подконтрольных бенефициару, примерный срок их существования, количество сотрудников, основные виды деятельности, перечень местных и зарубежных партнеров, банков, ежегодный оборот компании, рентабельность
- Сопроводительные Документы
Заверенная копия паспорта, подтверждение адреса проживания, рекомендательные письма, визитная карточка, рекламные буклеты компании, копии договоров и инвойсов компании