Деньги опять отмываются через физлиц - банки будут закрывать подозрительные счета

print
Печать

Источник: Audit-it.ru

Дата публикации: 14 сентября 2021 г.

Но ударит это вообще по всем гражданам, так как ЦБ советует банкам вводить дополнительные меры идентификации, дублирующие запросы подтверждения, минимизировать автозаполнение платежек.

Центробанк опять жалуется на то, что разнообразные мошеннические структуры творят свои темные делишки под видом перечислений денег от одного физлица к другому. При этом используются различные электронные средства платежа в любых комбинациях. А структурами этими являются различные “прачечные|, работающие в связке с незаконнымие онлайн-казино и онлайн-лотереями, “серыми” форекс-дилерами, финансовыми пирамидами, криптовалютными “обменниками”.

Карты или иные средства платежа оформляются на подставных физлиц, операции зачастую проводятся через “параллельные” сервисы, которые на самом деле не имеют отношения к банкам.

Так что ЦБ посоветовал тем банкам, которые имеют свои сервисы для перевода денег между физлицами, сделать следующее:

  • наладить регулярный анализ обращений к онлайн-сервисам (при помощи различных технических средств), обновлять и совершенствовать эти сервисы
  • ввести протоколы обмена данными, предусматривающие дополнительную аутентификацию пользователей (то есть, плюсом к паролям, CVV, CVC, CVP и смс-подтверждениям, интересно, что это будет? сканирование сетчатки, отпечатков пальцев..? дополнительный запрос подтверждения на госуслуги..? – насчет конкретики пока остается только гадать)
  • исключить роботизированное заполнение платежных инструкций в сервисах (прощайте, различные шаблоны..?)
  • обеспечить возможность дополнительного подтверждения плательщиком номера счета (идентификатора) получателя при заполнении платежек
  • отслеживать в сети случаи неправомерного упоминания и использования сервисов от имени банка.

Банки должны будут выявлять и держать на контроле счета физлиц, операции по которым проходят через веб-сервисы, и которые отвечают хотя бы двум следующим признакам:

  • много контрагентов-физлиц: от 10 в день, от 50 в месяц
  • много операций с физлицами – от 30 операций в день, а оборот – от 100 тысяч рублей в день, от 1 млн. в месяц
  • списание происходит весьма оперативно после зачисления – например, в течение минуты
  • операции группируются по времени – например, в течение 12 часов внутри одних суток
  • остаток средств на конец операционного дня не более 10% среднедневного оборота (то есть, почти всё сбрасывается), остаток берется средний за неделю
  • со счета не оплачивается “коммуналка”, связь и другие обычные для жизнедеятельности физлиц расходы
  • разные физлица (видимо, в отношении разных счетов) пользуются сервисом с одного устройства.

По таким счетам банк сможет в один прекрасный момент начать отказывать в проведении операций, а после двух отказов – закрыть счет (методические рекомендации ЦБ № 16-МР от 6 сентября 2021 года).

Теги: аутентификация пользователей заполнение платежных инструкций меры идентификации подозрительные счета протоколы обмена данными сервисы для перевода денег ЦБ Центробанк электронные средства платежа

Комментарии

Книги на GAAPshop.ru