Ежовые рукавицы для банков

Банки РФ могут готовиться к новым ужесточениям в своей деятельности. ЦБ не исключает ограничения для них внешних займов, нового повышения требований к уставному капиталу и раскрытию информации о собственниках. Между тем, Генпрокуратура запретила банкам в одностороннем порядке менять ставки по кредитам физлицам.

Российские банки ждет ряд ужесточений. ЦБ РФ предупредил о том, что изучает способы ограничения банковских внешних займов, может повысить требования к уставному капиталу банков и ужесточает требования к раскрытию информации о владельцах кредитных организаций. И если две первые инициативы только обсуждаются, то, похоже, новые требования к раскрытию информации о собственниках скоро вступят в силу. Между тем, Генпрокуратура запретила банкам в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредитам гражданам.

О ряде готовящихся изменений представители ЦБ РФ сообщили журналистам в пятницу. По словам директора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексея Симановского, Банк России изучает способы ограничения внешних займов банков. В числе возможных вариантов – ограничение доли внешних займов в пассивах, ограничение валютной позиции, а также регулирование обязательных резервов банков. А.Симановский считает, что пока все указанные варианты имеют как свои плюсы, так и минусы.

Ранее с предложением ограничить внешние займы банков выступил президент, председатель правления ВТБ 24 Михаил Задорнов. Он высказал мнение, что Банку России пора посмотреть на портфели банков в период кризиса и изменить подходы к требованиям по формированию резервов. В частности, М. Задорнов считает, что ЦБ стоит обратить внимание на банки, которые активно увеличивают валютные пассивы, но медленно наращивают рублевые. По словам М. Задорнова, «можно было бы ввести ограничение на долю валютных заимствований в пассивах банков до 20-25%».

Но, судя по всему, внутри ЦБ РФ пока нет согласия относительно целесообразности ограничения внешних займов банков. Так, первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян высказался против ограничения валютных пассивов. «Я не поддерживаю. Может быть (мы раньше) перебрали с либерализацией валютного законодательства, но мы уже сделали это, и введение новых нормативов – неправильно», – заявил он, отметив, что во время кризиса увеличивали валютные позиции в силу необходимости не только иностранные банки, работающие в России через свои дочерние структуры, но и крупные российские кредитные организации. Г. Меликьян считает, что административное ограничение – «не лучший вариант». «Нужен другой механизм», – сказал он.

Еще одну новость озвучил в пятницу директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ РФ Михаил Сухов. По его словам, ЦБ РФ может в середине 2010 года рассмотреть вопрос об очередном повышении требований к капиталу банков. С нового года российским банкам уже предстоит пережить ужесточение требований к капиталу. С 1 января 2010 года минимальный уровень уставного капитала банков должен составлять 90 млн. рублей, а с 2012 года – 180 млн. рублей. «Необходимо посмотреть, как сработают первые требования к повышению минимального уставного капитала», – сказал М. Сухов. «Закрывать двери перед этими предложениями рано, надо посмотреть на начало следующего года», – сказал он, подчеркнув, что ЦБ может потребоваться не менее трех месяцев на принятие решения. В конце августа М. Сухов сообщал, что Банк России будет проводить внештатные проверки мелких банков, которые увеличивают капитал, в связи с ужесточением минимальных требований к капиталу с 1 января 2010 года. По состоянию на 1 августа 2009 года собственный капитал менее 90 млн. рублей имели 132 банка, менее 180 млн. рублей – еще 135 банков.

В свою очередь А.Симановский, комментируя предложения о повышении требований ЦБ к капиталу банков, сказал, что детально данное предложение пока не обсуждалось. В любом случае новые условия будут обнародоваться не сразу, поскольку ЦБ РФ понимает: участникам рынка потребуется время для «приведения себя в порядок» после кризиса, отметил А. Симановский.

Кроме того, ЦБ РФ опубликовал в пятницу на своем сайте проект положения, регламентирующего порядок раскрытия банками информации о лицах, оказывающих существенное прямое или косвенное влияние на решения, принимаемые органами управления банков – участников системы обязательного страхования вкладов физлиц. Раньше эту информацию банки раскрывали только ЦБ, теперь же планируется, что она будет раскрываться через сайт ЦБ перед неограниченным кругом лиц. Чтобы банк сохранил право принимать вклады населения, ЦБ должен поставить ему за раскрытие оценку «удовлетворительно». Как пояснил «Ведомостям» председатель правления Акибанка Ильдар Галяутдинов, новшество в том, что информация будет не только на сайте конкретного банка, но будет собрана на сайте ЦБ. Банкир уже видит негативный аспект новой системы раскрытия информации: публичная информация о собственниках банка может привлечь к ним внимание криминала, особенно в регионах. Отзывы банкиров на проект положения будут приниматься до 19 октября, сообщает издание.

Кроме того, в ту же злополучную для банков пятницу была озвучена позиция Генпрокуратуры о недопустимости изменения банками в одностороннем порядке процентных ставок по кредитным договорам с физлицами. «Рассмотрев обращение Ассоциации российских банков, Генеральная прокуратура России пришла к выводу о недопустимости включения банками в кредитные договоры с физическими лицами права одностороннего изменения процентных ставок, о чем проинформирована АРБ», – заявила «Интерфаксу» официальный представитель Генпрокуратуры Марина Гриднева. Она отметила, что «подобные действия банковских учреждений нарушают законные права граждан».

По мнению директора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ А. Симановского, эта позиция силового ведомства может привести к тому, что банки поднимут процентные ставки по кредитам для новых заемщиков. «Рыночным контрагентам важно знать правила игры. Банки учтут это обстоятельство», – сказал он, комментируя выводы Генпрокуратуры. А. Симановский отказался уточнить, когда и на сколько банки могут в связи с обнародованным решением прокуратуры повысить ставки для новых клиентов. Вместе с тем он считает, что запрет обязательно отразится на характере принимаемых банками решений. «Возможно, банки еще как-то иначе отреагируют», – добавил он.