Источник: Финмаркет
Дата публикации: 19 Марта 2012 г.
Банковская система в России все еще слаборазвита и подвержена множеству рисков, констатируют аналитики Standard & Poor’s. Государственные банки мешают развиваться частным, а кредитная культура заемщиков слишком низка
Бурный рост кредитования в России может превратиться в «кредитный пузырь», считают аналитики рейтингового агентства Standard & Poor’s. И вообще у банковской системы слишком много проблем, с которыми в критической ситуации справиться будет просто невозможно.
С одной стороны, уровень задолженности физических и юридических лиц перед банками низкий – на конец 2011 года объем кредитов составил 45,5% ВВП – и, вроде бы, беспокоиться не о чем. Но анализ этих кредитов показывает, что риски для банковской системы существуют и немалые.
Риски банковской системы S&P оценивает по системе BICRA (banking industry country risk assessment), которая отражает сильные и слабые стороны банковской системы конкретной страны, если ее сравнивать с банковскими системами других стран. Страны подразделяются на группы – от 1 (страны с наименьшими рисками) до 10 (с наибольшими). Россия попала в группу с уровнем риска 7, среди стран с сопоставимыми проблемами банковской системы – Китай, Индия, Португалия и Венгрия.
Банковская система России подвержена высоким рискам
Помимо основных для банков кредитных рисков и проблем с конкуренцией существуют и другие, оказывающие на них не меньшее давление. Прежде всего, это слабая диверсификация экономики и серьезные институциональные проблемы.
Состояние бюджета зависит от нефтегазовых доходов, с каждым годом эта зависимость становится все сильнее. Российская обрабатывающая промышленность не способна конкурировать на мировых рынках, а экономические реформы в России продвигаются крайне медленно.
Рынок зависит от цен на нефть
Качество управления банковского сектора и его прозрачность у S&P также вызывают вопросы. Частные собственники российских банков зачастую владеют ими через офшоры, чтобы минимизировать вмешательство государства и оптимизировать налоги.
Банковское законодательство недостаточно эффективно в части ограничения внутригруппового кредитования. Модель, когда один человек или группа из нескольких владеют сразу и банком, и промышленной компанией (компаниями) распространена повсеместно. Банк в этом случае оказывает аффилированным предприятиям финансовые услуги. Опасность состоит в том, что внутри такой группы рыночные принципы кредитования чаще всего не соблюдаются. За последние десять лет внутригрупповое кредитование уже привело к ряду банкротств российских банков.
Но есть в российской банковской системе и позитивные моменты, считают аналитики агентства: