ЗАО «Локат Лизинг Руссия»
- Входит в крупнейшую итальянскую банковскую группу UNICREDIT
- Уставный капитал 107.000.000 рублей
- АКЦИОНЕРЫ:
- Locat S.p.A. (Италия)
- Simest S.p.A. (Италия)
- Finest S.p.A. (Италия)
- ОАО «РОСНО» (Россия)
- Специализация: универсальная лизинговая компания, осуществляющая лизинг транспортных средств, оборудования, объектов недвижимости.
ШАБАЛИН ДМИТРИЙ ВЛАДИМИРОВИЧ
- В 1992 г. окончил с красным дипломом экономический факультет МГУ им. Ломоносова по специальности «Финансы и кредит»
- В 1994 – 2000 гг. занимал различные должности в кредитных и клиентских управлениях Международного Московского Банка (ММБ)
- С октября 1998 г. по май 2000 г. – генеральный директор ЗАО «ММБ-Лизинг»
- С июня 2000 г. по июль 2003 г. – генеральный директор ООО «Райффайзен-Лизинг»
- С августа 2003 г. по октябрь 2004 г.– генеральный директор ОАО «НОМОС-Лизинг»
- С ноября 2004 года – заместитель генерального директора ЗАО «Локат Лизинг Руссия»
Особенность текущего момента в развитии лизинга в России
| Фактор | Влияние на лизинг |
| Бурный рост лизинга в России в предыдущие годы. Завершение фазы экстенсивного развития. | Пришла пора оценить качество накопленного лизингового портфеля.Завершение фазы |
| Завершился период падения процентных ставок в мире. | Предстоит повышение стоимости лизингового финансирования для лизингополучателей. |
| Лизинговый рынок из-за роста конкуренции перестал быть «рынком продавца». У лизингополучателей есть выбор где занять денег. | Для поддержки прежних темпов роста портфеля, лизинговыми компаниями осуществляются все более рискованные проекты. |
| Избыток ликвидности в России. | Из-за необходимости поиска объектов для размещения свободных денежных средств, кредитные организации понижают планку отсечения инвестиционных проектов по степени их рискованности. |
| Отсутствие спекулятивных финансовых инструментов. | Проценты по кредитным операциям становятся основным источником доходов кредитных организаций. |
| Налоговый климат для лизинговых компаний. | Особое внимание со стороны налоговых органов. |
Основные виды рисков, влияющие на развитие лизинговых компаний
| Внешние |
|
| Внутренние |
|
Минимизация кредитных рисков лизинговой сделки. Основные этапы большого пути.
- Тщательный кредитно-финансовый анализ лизингополучателя на предварительной стадии проекта.
- Проверка поставщика оборудования.
- Проверка реальности покупной цены оборудования.
- Правильная структуризация лизинговой сделки.
- Внимательность при составлении и подписании полного комплекта лизинговой документации.
- Приемка, регистрация и страхование предмета лизинга.
Критерии отбора лизингополучателей.
- Ликвидность предмета лизинга.
- Место эксплуатации имущества.
- Наличие у лизингополучателя производственного опыта в той деятельности, для осуществления которой приобретается предмет лизинга.
- срок деятельности предприятия. Чистота кредитной истории.
- Базовые финансовые индикаторы:
- размер активов
- величина собственных средств
- объем продаж
- величина реально полученной денежной выручки
- прибыльность от деятельности в целом и из чего она складывается в отдельности.
Риск поставщика оборудования
| Риск | Способ минимизации |
| Непоставка предмета лизинга |
|
| Нарушение сроков поставки и/или монтажа оборудования |
|
| Некомплектность предмета лизинга. Отсутствие необходимой документации |
|
| Нарушение обязательств по гарантийному обслуживанию предмета лизинга | как правило, является «головной болью» лизингополучателя гарантийному обслуживанию |
Структурирование лизинговой сделки. Взаимоотношения лизингополучатель – лизингодатель.
Задача структурирования состоит в закреплении такой схемы лизинговой сделки, при которой в неформальной шкале «приоритетов» кредиторов лизингополучателя лизинговая компания должна стоять на первом месте.
Достичь этого можно комбинацией двух основных методов воздействия:
- неотвратимость и оперативность возмездия за нарушение условий договора лизинга
- тяжесть наказания
ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ
- Авансовый лизинговый платеж.
- Ликвидность предмета лизинга (обратный выкуп). Р
- аздел части рисков сделки с поставщиком предмета лизинга.
- Регулярность лизинговых платежей в графике.
- Солидарная платежная ответственность третьих лиц за лизингополучателя.
- Залог дополнительных активов.
- Возможность безакцептного списания средств с расчетных счетов.
- Возможность одностороннего расторжения договора лизинга лизингодателем в случае определенных нарушений со стороны лизингополучателя.
- Имущественное страхование предмета лизинга, осуществляемое лизингодателем.
Система внутреннего контроля за рисками в лизинговой компании
| Контролирующий департамент: | Контролируемые риски: |
| Фронт Офис |
|
| Аналитический департамент |
|
Развитие лизингового ритейла
- Стандартные условия, скоринговая система оценки рисков, незначительные суммы договоров.
- Логичный результат развития конкуренции между лизингодателями. «Иностранные» и «российские» лизинговые компании могут на равных бороться за новых клиентов.
- Основные риски для лизингодателей:
- сложность расчета правильности ценообразования из-за отсутствия (недостаточности) статистики неплатежей
- высокий объем текущих издержек
- узкое место развития – неподготовленность системы администрирования массового бизнеса
Система внутреннего контроля за рисками в лизинговой компании
| Администрация |
|
| Юридическая служба. Бухгалтерия |
|
| Дирекция | контроль за диверсификацией и концентрацией лизингового портфеля |
| IT | поддержка информационной базы данных |
Дмитрий Шабалин, заместитель генерального директора, ЗАО «Локат Лизинг Руссия»
В 1992 г. окончил с красным дипломом экономический факультет МГУ им. Ломоносова по специальности «Финансы и кредит»
В 1994 – 2000 гг. занимал различные должности в кредитных и клиентских управлениях Международного Московского Банка (ММБ)
С октября 1998 г. по май 2000 г. – генеральный директор ЗАО «ММБ-Лизинг»
С июня 2000 г. по июль 2003 г. – генеральный директор ООО «Райффайзен-Лизинг»
С августа 2003 г. – генеральный директор ОАО «НОМОС – Лизинг»