Риски на вексельном рынке и возможные пути их преодоления

Рынок ценных бумаг

Автор:
Источник: Ценные бумаги
Опубликовано: 12 мая 2008

В настоящее время среди учёных-юристов в области ценных бумаг ведется дискуссия по проблеме защиты самого векселя, а также участников вексельного рынка от его подделок и мошеннических действий. На этот счёт имеются различные точки зрения. Их можно объединить в четыре большие группы:

  1. Риски, которые возникают от получения поддельного векселя.
  2. Риски, которые могут преследовать собственника в результате незнания вексельного обращения и в результате причинения материального ущерба за счёт данного обстоятельства.
  3. Риски, которые преследуют собственника в результате использования мошенниками различных способов обмана и злоупотребления доверием.
  4. Риски утраты векселей в результате краж, грабежей и разбойных нападений.

Ниже мы остановимся на тех рисках, которые, по мнению автора, представляют наиболее существенный интерес для собственников.

К примеру, векселя порой обращаются дольше нормативного срока в 180 дней или же выпускаются не от имени основного предприятия, а от его структурного подразделения, не являющегося юридическим лицом, что приводит к незаконности сделок с использованием таких ценных бумаг.

Нестабильность валютно-денежного обращения в стране привела к массовому появлению различных валютных финансовых (банковских) векселей. Используя такие векселя, банки привлекают значительные валютные ресурсы. Вместе с тем, обращение таких векселей подпадает под «тройное» законодательство. Это валютное право, а также нормативные акты в области банковских ценных бумаг и вексельного обращения. В частности, прежде чем выпустить такие векселя, банки должны иметь генеральную валютную лицензию. Есть и другие ограничения на обращение этих векселей (например, на их ввоз и вывоз за границу, который может осуществить только уполномоченный банк), которые банки игнорируют.

Федеральный закон «О переводном и простом векселе» от 11 марта 1997 г. № 48-ФЗ определяет, что вексель должен быть составлен на бумажном носителе, т.е. бумаге. Таким образом, для составления векселя можно использовать любой чистый лист бумаги. Очень часто юридические лица используют для составления векселей не казначейские, а собственные бланки, содержащие дополнительные виды защиты. Собственные бланки векселей любое физическое и юридическое лицо может заказать в типографии, имеющей лицензию на изготовление бланков ценных бумаг.

С появлением векселя на фондовом рынке России преступники его стали подделывать и использовать в хозяйственном обороте.

Как правило, данные векселя используются мошенниками в качестве залогового инструмента при совершении различных коммерческих сделок, а именно с продуктами питания или нефтепродуктами.

Главными отличиями таких поддельных векселей от настоящих является следующие признаки: несоответствие фактуры бумаги, расплывчатые водяные знаки, отсутствие дублирующего «предъявительского» номера зелёного цвета по правому краю векселя. Бланки векселей выполняются из двух, склеенных между собой при помощи клеящего вещества, листах бумаги и т.д.

В настоящее время подделку векселей квалифицируют по двум статьям УК РФ 186 (подделка денег и ценных бумаг и 159 (мошенничество).

Кроме того, преступления с фальшивыми векселями (полную, и частичную их подделку), с точки зрения вексельного законодательства, следует квалифицировать по (ст.159 УК РФ) как мошенничество.

Так как, исходя из текста Международной вексельной конвенции, принятой в Женеве 7 июня 1930 года, «О простых и переводных векселях» и её приложению №1 – Единообразного закона о переводном и простом векселе (ст.7), вытекает, что если на переводном векселе имеются подписи лиц, не способных обязываться по переводному векселю, подписи подложные, или подписи вымышленных лиц, или же подписи, которые по всякому иному основанию не могут обязывать тех лиц, которые их поставили или от имени которых он подписан, то подписи других лиц всё же не теряют силы. Из ст. 8 следует, что каждый, кто подписал переводный вексель в качестве представителя лица, от имени которого он не был уполномочен действовать, сам обязан по векселю и, если он выполнил свои обязательства, то имеет те же права, которые имел бы тот, кто был указан в качестве представляемого. В таком же положении находится представитель, который превысил свои полномочия.

Также важно учитывать предписания п. 7 Положения о переводном и простом векселе от 7 августа 1937 года №104/1341, из которых следует, что «Если на переводном векселе имеются подписи лиц, не способных обязываться по переводному векселю, подписи подложные или подписи вымышленных лиц, или же подписи, которые по всякому иному основанию не могут обязывать тех лиц, которые их поставили или от имени которых он подписан, то подписи других лиц всё же не теряют силы». Не менее важен пункт 8, данного нормативного акта, в котором указывается: «Каждый, кто подписал вексель, сам обязан по векселю».

Таким образом, согласно названным нормативным актам, все фальшивые векселя, имеющие подлинные подписи в индоссаментах, т.е. передаточных надписях, следует признавать векселями и действия лиц по их подделке и изготовлению квалифицировать как мошенничество.

Например, по уголовному делу №98845 по обвинению Г. первоначально действия обвиняемого были квалифицированы как подделка денег и ценных бумаг (ст.186 УК РФ), а в суде эти деяния были переквалифицированы на мошенничество (ст.159 УК РФ).

Приходя к выводу, что мошенничество очень тесно связано с фальшивомонетничеством, попытаемся разграничить данные составы, для этого необходимо проанализировать фальшивомонетничество.

Фальшивомонетничество – это изготовление или сбыт поддельных денег или ценных бумаг. Согласно ст.186 УК РФ изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных банковских билетов Центрального банка России, металлической монеты, государственных ценных бумаг или других ценных бумаг в валюте РФ либо иностранной валюты или ценных бумаг в иностранной валюте расцениваются как преступление в сфере экономической деятельности. Наиболее распространённым способом защиты денег и ценных бумаг является размещение на них водяных знаков.

Технология изготовления ценных бумаг незначительно отличается от технологии, применяемой при выпуске денег. Основными средствами защиты ценных бумаг являются: бумага с включением хлопкового волокна; наличие печати организации; наличие стандартного формата (А4, А5); фон бланка документа, состоящий из двух защитных сеток, наложенных друг на друга; характерная печать.

Следует вместе с тем отметить, что фальшивомонетничеством признается лишь высококачественная подделка денег или ценных бумаг. Умышленные же действия, связанные со сбытом поддельной денежной купюры или ценной бумаги, квалифицируются как мошенничество в случаях, если установлены явное несоответствие фальшивой купюры подлинной, исключающее возможное участие её в денежном обращении, а также фактические данные, свидетельствующие о направленности умысла виновного на грубый обман ограниченного числа лиц (Бюллетень Верховного Суда РФ. 1996. N 2. С.8).

Состав преступления образует как частичная подделка денежных купюр или ценных бумаг (переделка номинала подлинного денежного знака, подделка номера, серии и других реквизитов денег и ценных бумаг), так и изготовление полностью поддельных денег и ценных бумаг.

При решении вопроса о наличии либо отсутствии в действиях лица состава преступления, предусмотренного ст. 186 УК РФ, необходимо установить, являются ли денежные купюры, монеты или ценные бумаги поддельными и имеют ли они существенное сходство по форме, размеру, цвету и другим основным реквизитам с находящимися в обращении подлинными денежными знаками или ценными бумагами.

В тех случаях, когда явное несоответствие фальшивой купюры подлинной, исключающее её участие в денежном обращении, а также иные обстоятельства дела свидетельствуют о направленности умысла виновного на грубый обман ограниченного числа лиц, такие действия могут быть квалифицированы как мошенничество.

Изучение уголовных дел в сфере мошенничества с векселями, с точки зрения их квалификации, показало, что в 63-х изученных уголовных делах констатировалась грубая полная или частичная подделка векселя и его явное несоответствие подлинному. Данные признаки дали возможность квалифицировать эти действия как грубую подделку, т.е. как мошенничество. При этом:

  1. было выявлено 40 случаев подделки простых векселей крупных компаний, таких, как ОАО «Газпром», выполненных на двух листах бумаги, склеенных между собой;
  2. в 18 уголовных делах преступление было квалифицировано как мошенничество, совершенное путем частичной подделки векселей при изменении их реквизитов механическим способом (подчистки, травление с последующим дописыванием номинала или передаточной надписи на векселе);
  3. в 5 случаях квалифицировали как мошенничество действия лиц, сбывающих векселя, изготовленные другими способами (с помощью цветного ксерокса, лазерного и матричного принтера).

Например, в СУ при МВД Республики Саха (Якутия) расследовалось уголовное дело в отношении Семёнова, который, представляясь заместителем председателя правления московского КБ «Пробизнесбанк», вошел в доверие руководителей ГУН «Саха-Восток», завладел полученными от них для хранения в указанном банке векселями Сбербанка РФ на общую сумму 29 млн. рублей путем внесения подложных записей в индоссаменты.

В другом случае, гражданин В. использовал похищенные бланки подлинных векселей Северной железной дороги, в которые его соучастницей были внесены заведомо ложные сведения об их принадлежности и проставлены оттиски поддельных печатей. Четыре таких векселя были предъявлены в Управление дороги за железнодорожный тариф, где и была обнаружена их поддельность.

Характерен для этого способа совершения мошенничества и такой пример. В 2000 г . в ходе реализации оперативных материалов, связанных с противоправными операциями на рынке ценных бумаг, в г. Москва был задержан К., который, используя поддельные векселя общим номиналом 9 млн. рублей и представляясь подполковником ВС РФ, пытался завладеть денежными средствами ломбарда ООО «Слава». При задержании и личном досмотре у него были обнаружены и изъяты поддельные удостоверения личности офицера, оформленные на подполковника ВС РФ с указанным его именем.

По сведениям ГУВД г. Москвы только за 2000 г . из обращения изъято поддельных рублёвых векселей Сбербанка России на 16,5 млрд. руб. и валютных на 320 млн. долларов США, поддельных векселей Минфина России серии АПК на 4,5 млрд. рублей. Кроме того, только в 2001 году в результате осуществления оперативно-розыскных мероприятий выявлено 258 преступлений в сфере обращения ценных бумаг.

Это обусловлено почти непрерывной заменой одних образцов бланков ценных бумаг другими, широкой доступностью совершенной копировальной техники, а также существенным увеличением объёма ценных бумаг на фондовом рынке, что само по себе является фактором, препятствующим эффективности контроля.

Как уже отмечалось ранее, выяснение ряда обстоятельств имеет существенное значение для правильной квалификации.

Во многих изученных приговорах по уголовным делам о фальшивомонетничестве не усматривается, что был установлен умысел на грубый обман ограниченного числа лиц. Нет допросов эксперта-криминалиста и по существу не установлено, имелось ли явное несоответствие фальшивых векселей подлинным.

Анализируя приговоры судов можно прийти к выводу, что квалифицировать преступления можно по своему внутреннему правосознанию, что приводит к тому, что все преступления по фальшивомонетничеству переквалифицируются на мошенничество.

В Уголовном кодексе РФ ответственность за изготовление или сбыт поддельных денег или ценных бумаг установлена ст. 186 УК РФ, преступление, которое отнесено к числу преступлений в сфере экономической деятельности.

Признаками, характеризующими элементы основного состава изготовления или сбыта поддельных денег или ценных бумаг, являются: непосредственный объект – общественные отношения, обеспечивающие: право на эмиссию ценных бумаг уполномоченным кругом субъектов экономической деятельности; интересы негосударственного финансового обмена, а также право собственности добросовестных приобретателей поддельных ценных бумаг; объективную сторону – совершение альтернативных действий в виде изготовления или сбыта государственных ценных бумаг и других ценных бумаг в валюте РФ либо иностранной валюте; субъект – физическое вменяемое лицо, достигшее шестнадцатилетнего возраста, субъективную сторону – вина в форме прямого умысла.

Объект, на который непосредственно посягает преступление, предусмотренное 186 УК РФ, имеет сложную структуру.

Основным непосредственным объектом данного преступления являются общественные отношения, обеспечивающие право на эмиссию, ценных бумаг только уполномоченным кругом субъектов экономической деятельности и связанные с ними интересы, в том числе право государственных и негосударственных хозяйствующих субъектов на эмиссию ценных бумаг, выраженных как в российской национальной, так и в иностранной валюте.

Дополнительным непосредственным объектом рассматриваемого преступления являются общественные отношения, обеспечивающие имущественные права потенциальных добросовестных приобретателей фальшивых ценных бумаг.

Предметом преступления, ответственность за которое установлена 186 УК РФ, могут быть: государственные ценные бумаги, другие ценные бумаги в валюте РФ, ценные бумаги в иностранной валюте.

Под изготовлением указанных предметов понимается:

а) изготовление полностью хотя бы одного экземпляра ценной бумаги;

б) подделка (обычно увеличение номинала) хотя бы одного реквизита ценной бумаги.

Изготовление может осуществляться любым способом, обеспечивающим существенное сходство по форме, размеру, цвету и другим основным реквизитам с находящимися в обращении ценными бумагами с поддельными (п. 2, 3 постановления № 2 Пленума Верховного Суда РФ от 28 апреля 1994 г.). Отсутствие такого существенного сходства подделки с подлинными ценными бумагами исключает ответственность по ст. 186 УК РФ.

Тем не менее, на наш взгляд, в условиях почти непрерывной выдачи новых образцов векселей и других ценных бумаг ошибки в цветовом оформлении подделки не являются существенным препятствием для их участия в товарообороте, кроме того, участники рынка не знают, как вообще должна выглядеть ценная бумага .

Изготовление поддельной (фальшивой) ценной бумаги будет окончено с момента изготовления с целью сбыта хотя бы одной ценной бумаги.

Приобретение бумаги, краски, технических средств для изготовления поддельных ценных бумаг должно расцениваться как приготовление к фальшивомонетничеству (ст. 30 и ст. 186 УК РФ) лишь при условии, что такие приготовительные действия способны обеспечить изготовление подделок, имеющих существенное сходство с подлинными ценными бумагами, находящимися в официальном обороте.

В противном случае такие действия должны квалифицироваться как приготовление к мошенничеству, но при условии наличия квалифицирующих признаков (ст. 30 и ч.2 или 3 ст. 159 УК), а также при установлении умысла на обманное завладение чужим имуществом при помощи грубо подделанной ценной бумаги.

Вторая форма объективной стороны преступления, предусмотренного ст. 186 УК РФ – сбыт указанных предметов.

Согласно официальному разъяснению Пленума Верховного Суда РФ (постановление №2 от 28 апреля 1994 г., п . 5) сбыт поддельных денег или ценных бумаг выражается в: а) использовании их в качестве средства платежа при оплате товара или услуги; б) размене; в) дарении; г) даче взаймы; д) продаже; е) совершении иных подобных действий.

Как сбыт поддельных ценных бумаг следует оценивать и так называемый вторичный их сбыт, когда последний осуществляется лицом в силу стечения обстоятельств ставшим обладателем фальшивых ценных бумаг, осознавшим их поддельный характер и, несмотря на это, использующим их как подлинные (ч. 2 п. 5 постановления № 2 Пленума Верховного Суда РФ от 28 апреля 1994 г.).

Не могут рассматриваться как сбыт действия обладателя фальшивых ценных бумаг, представляющие собой различные формы избавления от них: выбрасывание , сожжение, оставление без надзора.

Сбыт поддельных ценных бумаг по неосторожности, например, в результате небрежного хранения обнаруженной фальшивого бланка вместе с подлинным не образует состава преступления. Исключение составляет небрежное обращение с фальшивыми ценными бумагами должностных лиц правоохранительных или контролирующих органов, изъявших данные бланки, если в результате, поддельные ценные бумаги вновь попадают в оборот. Такие действия должны быть квалифицированы по ст. 293 УК как халатность, если указанные лица обладают всеми признаками, перечисленными в примечании 1 к ст. 285 УК.

Изготовление единичных экземпляров фальшивых ценных бумаг с целью составления личной коллекции не образует состава преступления .

Сбыт поддельной ценной бумаги лицом, не осведомленным о поддельном характере сбываемого, не образует состава преступления.

Несмотря на принимаемые меры по защите векселей от подделок, преступники всё равно пытаются их подделать. Так в Санкт-Петербурге задержан гр. С., который пытался продать коммерческому «Балтийскому банку» простых векселей Министерства финансов России, изготовленных на цветном копировально-множительном аппарате, на общую сумму 4 млрд. 800 млн. рублей.

В Уральский трастовый банк г. Ижевска с целью получения кредита от имени ТОО «Крона» обратился гр. Д., который предъявил поддельный вексель Сберегательного банка России номиналом 5 млн. рублей, изготовленный на цветном струйном принтере.

В Ижевске сотрудниками МВД Удмуртской Республики был задержан коммерческий директор ТОО «Провинция», у которого изъято 11 поддельных векселей Сберегательного банка России на общую сумму 11 млн. рублей, изготовленных на типографском оборудовании.

Как защитить векселедержателя от того, чтобы он не подвергался рискам? На этот вопрос частично дал ответ в своей статье Ф.А.Гудков; по его мнению, необходимо публичное удостоверение собственноручной подписи в векселях. Он предусматривает два способа, нотариального заверения и регистрации всех векселедателей в Едином Государственном реестре юридических лиц. Кроме того, автор приводит на наш взгляд интересный перечень причин из-за чего мошенники и фальшивомонетчики используют вексель как предмет своих преступных интересов. На его взгляд во всём виноват абстрактный характер вексельного обязательства, а именно: 1) в отсутствии необходимости для векселедержателя доказывать действительность принадлежащего ему права из векселя; 2) в применимом материальном праве (нормы специального вексельного законодательства); 3) в независимости действительности вексельного обязательства от наличия и действительности юридических причин, породивших вексель, за исключением специально оговоренных в вексельном законе случаев; 4) в недопустимости указания на эту связь в тексте самого векселя (формальная поддержка абстрактной природы вексельного обязательства под страхом утраты документом силы векселя). Автор аргументирует свою точку зрения и приходит к тому, что приобретатель векселя принимает на себя следующие риски: 1) вероятность на то, что вексельный должник сошлётся на подделку его подписи; 2) вероятность того, что вексельный должник сошлётся на отсутствие полномочий у подписанта (представителя).

К чему же, на мой взгляд, приведёт введение обязательного удостоверения подписей у нотариуса и регистрация в ЕГРЮЛ лиц имеющих право подписывать векселя?

Это приведет к тому, что вексель перестанет быть интересен для большого круга лиц. По следующим причинам: 1) публичное удостоверение подписи у нотариуса приведёт к массе злоупотреблений в этой среде полномочиями, как это произошло и с жильём; 2) усложнится вексельный оборот и без того очень формализованный; 3) благодаря введению нотариального реестра всех векселедателей будут возможны злоупотребления по реализации нотариусами этих сведений в преступной среде.

Может быть, не стоит вводить в эту среду ненужные компоненты, а наоборот упростить весь документооборот обратившись, например к истории. В России, например, до 1918 г ., уже существовал такой опыт удостоверения нотариально поправок вносимых в вексель векселедателем и он не прижился и вексель был надолго забыт в России, это относилось к испорченным и исправленным векселям. По общему правилу того времени если вексель был умышленно подделан или исправлен, в целях не платить по нему прямым должником или по иным корыстным причинам такие векселя называли тюремными и по ним, виновный отвечал за подлог и наказывался тюремным заключением.

На наш взгляд, чтобы уберечь векселедержателя от приобретения поддельного векселя необходимо предусмотреть в действующем уголовном кодексе новую статью, 186-1 УК РФ (Изготовление или сбыт поддельных векселей) и изложить ее в следующей редакции:

  1. Изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных векселей, путём внесения в них ложных сведений, а также изменение первоначального содержания реквизитов и передаточных надписей.
  2. Те же деяния совершенным в крупном размере либо лицом, ранее судимым за изготовление или сбыт поддельных денег или ценных бумаг, а также изготовление или сбыт поддельных векселей.
  3. Деяния, предусмотренные частями первой и второй настоящей статьи, совершенные организованной группой.

Можно предусмотреть по данной статье наказание по аналогии со ст.186 УК РФ, что сделает вексель более защищённым от подделок и менее интересным для мошенников и фальшивомонетчиков всех родов.

Кроме того, чтобы обезопасить векселедержателя от утери векселя необходимо ввести в Уголовно-процессуальный кодекс РФ ряд изменений в связи с ниже изложенным.

На основании ст.183 УПК РФ при необходимости изъятия определённых предметов документов имеющих значение для уголовного дела, и если точно известно, где и у кого они находятся проводится выемка.

Как же оценивать вексель в уголовном деле?

Согласно ст.74 УПК РФ доказательствами по уголовному делу являются любые сведения, на основе которых суд, прокурор, следователь, дознаватель в порядке определенным УПК, устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, подлежащих доказыванию при производстве по уголовному делу, а также иных обстоятельств, имеющих значение для дела.

Согласно данной статье вексель, имеющий следы обмана, признаки подделки, а также фальшивые векселя могут быть признаны доказательствами по уголовному делу.

Согласно ст.81 УПК РФ вещественными доказательствами признаются любые предметы:

  1. которые служили орудиями преступления или сохранили на себе следы преступления;
  2. на которых были направлены преступные действия;
  3. иные предметы и документы, которые могут служить средствами для обнаружения преступления и установлению обстоятельств уголовного дела.

Согласно данной статье документы, являющиеся вещественными доказательства, остаются при уголовном деле в течение всего срока хранения последнего либо передаются заинтересованным лицам по их ходатайству.

Учитывая, что вексель может и не носить на себе следов преступления и не иметь признаков подделки, к нему должны применятся правила ст. 84 Иные доказательства, согласно которой документы приобщаются к материалам уголовного дела и хранятся в течение всего срока его хранения. По ходатайству законного владельца изъятые и приобщенные к уголовному делу документы или их копии могут быть переданы ему.

Однако ст.82 УПК РФ (Хранение вещественных доказательств) в п.4. содержит следующее правило: денег и иных ценностей, изъятых при производстве следственных действий, после их осмотра и производства других необходимых следственных действий:

а) должны быть сданы на хранение в банк или иную кредитную организацию (возвращаются их законному владельцу, если это возможно без ущерба для доказывания)

б) могут храниться при уголовном деле, если индивидуальные признаки денежных купюр имеют значение для доказывания.

Эта норма ущемляет права добросовестных векселедержателей и противоречит Единому Вексельному Законодательству.

Очевидно, законодатель предусматривая данную норму считал целесообразным изымать из оборота фальшивые деньги, однако так как о векселях речи в этой норме не ведется нам представляется, что должна применяться норма ст. 81 и 84 УПК РФ т.е. по ходатайству владельца векселя могут быть ему переданы. Но так как эта норма не обязательна для следователя и дознавателя, он может сослаться на ст.82 п.4 где говорится об индивидуальных признаках и откажет в этом ходатайстве. Нам представляется, что в данную норму нужно сделать специальную поправку о том, что фальшивые векселя, имеющие настоящий индоссамент могут быть переданы векселедержателю, после проведения необходимых следственных действий и их осмотра и приобщения, для обеспечения его права предъявлять требования к лицу проставившему настоящий индоссамент.

Из вышеизложенного, можно сделать следующие выводы:

  1. В настоящее время нужно квалифицировать как мошенничество, все преступления по переделанным подлинным бланкам ценных бумаг различными способами, независимо от качества подделки.
  2. Нужно квалифицировать как фальшивомонетничество, все преступления по изготовлению ценных бумаг и их реквизитов различными способами, независимо от качества подделки.
  3. Необходимо предусмотреть, новую норму в Уголовном кодексе об ответственности за подделку векселей, чтобы защитить от рисков векселедержателей.
  4. Необходимо ввести в Уголовно-процессуальном кодексе в ст.82 УПК РФ изменения в следующей редакции:

Векселя с поддельными реквизитами имеющие в индоссаментах настоящие подписи могут быть возвращены владельцам для предъявления претензий в гражданском порядке, после чего должны уничтожаться по решению соответствующего суда.

На мой взгляд, эти выводы могут вызвать дискуссию, это принесет только пользу в связи с тем, что большой круг специалистов по данной проблеме обратят на нее внимание.

Автор: