Иностранные Банки: классификация, критерии оценки, сравнительные характеристики, возможные проблемы, пути их решения
Иностранные банки: основные характеристики
Географическое положение
| Европа
Австрия Бельгия Великобритания Германия Греция Дания Италия Испания Кипр Лихтенштейн Люксембург Монако Нидерланды | Европа
Финляндия Франция Швейцария Швеция Восточная Европа Венгрия Латвия Литва Польша Чехия Эстония | Азия
Израиль Гонконг Сингапур Америка Аргентина Белиз Канада США Уругвай | Оффшорные зоны
Антигуа о. Джерси о. Гернси о. Мэн Гренада Снт. Винсент и Гренадины Багамы Британские Виргинские Острова |
Цели использования
- Сберегательные (инвестиционные)
Австрия, Лихтенштейн, Люксембург, Монако, Швейцария - Расчетные (транзакционные)
Дания, Гонконг, США, Швеция, Финляндия - Комплексные (расчетно-сберегательные)
Венгрия, Кипр, Израиль, Латвия, Литва, Эстония, Финляндия
Минимальные требования
- По среднемесячному остатку на счету
Колеблются от 0 до 500.000 USD - По годовому обороту
Колеблются от 0 до 10.000.000 USD
Репутация
- История банка
- Количество сотрудников
- Количество отделений по всему миру
- Наличие отделения в Москве (России)
Надежность
- Год основания Банка
- Имидж государства
- Кредитный рейтинг
- Государственная система страхования вкладов
Тарифы на обслуживание
- Стоимость международного перевода
колеблется от 15 USD до 0.25% от суммы перевода - Стоимость ежегодного обслуживания
колеблется от 0 до 1500 USD в год - Другие банковские продукты
гарантии, чеки, аккредитивы, документарные инкассо, мн. др. - Стоимость обслуживание интернет системы управления счетом
колеблется от 0 до 200 USD в квартал - «Инвестиционные» операции
колеблется от 0 до 2.5% от суммы вклада за управление инвестиционным портфелем
Конфиденциальность
Информация раскрывается только на основании решения местного суда, в связи с международным следственным поручением, в результате прокурорского запроса из России, в рамках заведенного уголовного дела по статьям, которые считаются «уголовными» в стране нахождения банка.
Пластиковые карты
- Минимальное страховое покрытие
Колеблются от 3.000 до 100.000 USD - Отношение страхового покрытия к месячному лимиту
Колеблются от 1.5 до 5
Способ управления счетом
- По телефону. Система «лично известен»
- По факсу. С применением кодовых таблиц
- По интернету. С применением паролей и/или кодирующих устройств
Говорит ли персонал на русском языке
В настоящее время, русскоязычный персонал присутствует практически в любом банке, заинтересованном в выходе на российский рынок.
Процедура открытия счета
- Необходима встреча с представителем банка
- Встреча не обязательна. Процедура заочная
Возможные проблемы и пути их решения
Принцип Знай Своего Клиента (KYC)
Основание: п. 5а Forty Recommendations FATF предписывает сотруднику банка применять разумные меры направленные на установление личности выгодоприобретателя (бенефициара) счета и источников происхождения средств на счету как в момент открытия такового так и в процессе работы
- Личные данные бенефициара
Образование, семейное положение, наличие детей - Контактная информация
Адрес проживания, местонахождение офиса, телефоны, эл. почта - Бизнес Информация
Детали карьеры, наименования юр. лиц в настоящее время подконтрольных бенефициару, примерный срок их существования, количество сотрудников, основные виды деятельности, перечень местных и зарубежных партнеров, банков, ежегодный оборот компании, рентабельность - Сопроводительные Документы
Заверенная копия паспорта, подтверждение адреса проживания, рекомендательные письма, визитная карточка, рекламные буклеты компании, копии договоров и инвойсов компании